Hypotéky

Refinancování hypoték mimo fixace - Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží ...více

30.6.2021

Hypotéky v páru vs. single - Výhody a nevýhody hypotéky v páru vs. samostatně ...více

30.6.2021

Hypotéky: nakolik je změnil koronavirus? ...více

30.6.2021

Kalkulačka hypotéky - srovnání hypoték na jednom místě ...více

26.6.2021

Refinancování hypotéky - podle nových pravidel problém jen při navýšení hypotéky ...více

26.6.2021

Úrokové sazby hypoték - úrokové sazby hypoték květen 2021 ...více

26.6.2021

Žádost o hypotéku - co musíte vědět, než požádáte o hypotéku. ...více

24.6.2021

Scoring u hypotéky - Jak banky určují scoring žadatele o hypotéku? ...více

24.6.2021

Skryté poplatky za hypotéku - Hypotéky, stejně jako jiné produkty na finančním trhu, mohou obsahovat skryté záludnosti ...více

24.6.2021

Jak prodat byt s hypotékou - Koupit ani prodat byt zatížený hypotékou není problém. ...více

22.6.2021

Výpočet hypotéky online - Úrokové sazby hypoték - kde sehnat nejvýhodnější úrok? ...více

22.6.2021

Srovnání hypoték 2021 - Hypotéky dál zlevňují, úroková sazba pokořila magickou 2% hranici ...více

22.6.2021

Firemní hypotéka kalkulačka - HYPOTÉKA PRO FIRMY ...více

21.6.2021

Studentská hypotéka 2021 - Výhodná hypotéka 2021: Jak získat nízký úrok? ...více

21.6.2021

Dosáhnu na hypotéku 2021 kalkulačka - Podmínky pro získání hypotéky v roce 2021 ...více

21.6.2021

Refinancování hypotéky 2021 - Jak postupovat a na co si dát pozor? ...více

11.6.2021

Fixace hypotéky 2021 - Dlouhodobé fixace hypoték zdražují. Vyplatí se ještě? ...více

11.6.2021

Srovnání hypoték 2021 - srovnání hypoték zvládnete za pár minut ...více

11.6.2021

Výpočet hypotéky - rychlý výpočet hypotéky v Excelu ...více

10.6.2021

Hypotéky pro mladé - hypotéky mají být pro mladé žadatele dostupnější ...více

10.6.2021

Hypotéky úrokové sazby 2021 - Nové rekordy, úroky nejnižší za čtyři roky a začátek cesty vzhůru ...více

10.6.2021

Hypotéky aktuálně - Hypoteční úvěry ještě zlevnily ...více

9.6.2021

Refinancování hypotéky - nezapomeňte pohlídat datum konce fixace vaší hypotéky. ...více

9.6.2021

Hypotéka bez dokládání příjmů - stále možné získat hypotéku bez dokládání výše příjmu ...více

7.6.2021

100% Hypotéka - jak získat hypotéku bez vlastních financí? ...více

7.6.2021

Hypotéka Kalkulačka #hypoteky #hypoteka #srovnani #nezavisle #hypoleady #2021 #porovnani #srovnani #nejvyhodnejsi #nizky #urok #online #hypotecni #kalkulacka ...více

7.6.2021

Zaplacené úroky z úvěru na bydlení (nejčastěji hypoteční úvěr), kterým je řešena vlastní bytová potřeba, patří mezi nezdanitelné položky a snižují výslednou daň z příjmu fyzických osob. ...více

6.6.2021

Jak získat hypotéku praktický příklad - Aby byla situace přehlednější, připravili jsme na závěr jeden příklad. V praxi vám ukáže, kolik peněz pro získání hypotéky potřebujete. ...více

6.6.2021

Hypotéky 2021 podmínky hypotéky v roce 2021? Ceny bytů a domů v Česku dlouhodobě rostou a podle ČNB jsou nyní nemovitosti předražené v průměru o 20 %. Sazby úroků hypotečních úvěrů jsou ale na historických minimech, a to povzbuzuje zájem lidí o pořízení vlastního bydlení. ...více

6.6.2021

Plánujete koupit nemovitost v Praze a chystáte se obcházet jednotlivé banky? To si velmi rychle rozmyslete. V dnešní době jou již o mnoho snadnější způsoby získání výhodné hypotéky. Předtím, než se vydáte z pohodlí domova doporučujeme navštívit online hypoteční srovnávač. Získáte tak nezávislé srovnání hypotečních nabídek a hypoteční specialista vám rád zdarma poradí v dané oblasti. ...více

15.1.2018

Uvažujete o hypotéce v roce 2018, ale nevíte jaká úskalí na Vás čekají? Máte dostatek vlastních naspořených finančních prostředků nebo jinou nemovitost do zástavy? ...více

1.1.2018

Život umí připravit zcela neočekávané situace, a to někdy v tu nejvíce nevhodnou chvíli. A zrovna pokud jde o hypotéku, nečekané situace se moc nehodí, protože jde o naše bydlení, o které bychom mohli přijít. ...více

1.9.2017

A je to tady - čeká Vás konečně vytoužená hypotéka, protože jste našli to správné bydlení pro svou rodinu a nebo správnou nemovitost pro svou investici. Pak jednoznačně prvním krokem, který musíte udělat, je srovnání hypoték díky hypoteční kalkulačce online! Ale jak na to? ...více

31.8.2017

Obecně všichni žadatelé o hypotéku se nacházejí v jiné situaci – jak ve finančních poměrech co se týká životních úspor, stejně jako ve výši měsíčního příjmu a dalších podmínek hypotéky. Proto je nejlepším způsobem hypotéka na míru! ...více

30.8.2017

Rádi byste si koupili své vysněné bydlení, založili v něm rodinu a už se konečně usadili ve svém? Ale má to jeden zádrhel, a tím je zkušební doba ve Vašem zaměstnání? Poradíme, co dělat při hypotéce ve zkušební době. ...více

29.8.2017

Pokud uvažujete o hypotéce, nebo jste dokonce již v procesu srovnání hypoték a výběru té konkrétní pro Vás, pak Vás jistě zajímá aktuální výpočet hypotéky. Jak na něj a kde jej najít napoví náš článek. ...více

28.8.2017

Čas pro výhodné hypotéky se krátí a pokud chcete hypotéku, měli byste o ní uvažovat co nejdříve. Jak se na hypotéku připravit a co k ní vlastně potřebujete? ...více

25.8.2017

Jaký krok nesmíte vynechat při hypotéce? Na tuto otázku by měli znát odpověď všichni, kdo hypotéku zvažují nebo jsou zrovna v procesu jejího výběru. A odpověď Vám prozradí náš článek! ...více

24.8.2017

Proč je hypotéka vcelku výhodnou investicí? Protože své finance tak máte uloženy na bezpečném místě v podstatě bezstarostně a s jistotou, že o ně nepřijdete, jde tedy o investici bez rizika, protože Vám je nikdo nevezme a velmi snadno je můžete zhodnotit! ...více

23.8.2017

v případě hypotečního úvěru jde o nemalé peníze, banky si pořádně hlídají, komu je svěří a zda bude schopen dostát závazku úvěr splácet. Je tedy nutné bance doložit všechny Vaše příjmy. Majitelem nemovitosti se tak může stát pouze ten, kdo má dostatečné příjmy a umí je doložit, samozřejmě jen pokud je řeč o bankovních hypotékách. ...více

22.8.2017

Jak se liší to, když si hypotéku zařizujete po svém, už od srovnání hypoték, přes žádost o hypotéku až po sjednání hypotéky, versus když si hypotéku sjednáváte díky spolupráci s hypotečním poradcem. ...více

21.8.2017

Berete si hypotéku a rádi byste věděli, jak na hypotéce ušetřit? Máme pro Vás hned 5 praktických rad, díky kterým se Vám jednoznačně povede ušetřit na hypotéce. ...více

18.8.2017

Hypotéka bez registru patří mezi jedny nejžádanějších hypoték, hned po těch klasických bankovních hypotékách, protože hypotéku bez registru poskytují pouze nebankovní společnosti. ...více

17.8.2017

Hypotéka od dubna 2017 je nejžádanější u České spořitelny, a to z několika důvodů. Hypotéka České spořitelny předběhla Hypoteční banku, která byla do nedávna špičkou na hypotečním trhu. ...více

16.8.2017

Hypoteční banka patřila donedávna mezi lídry na trhu s hypotékami. Ovšem hypotéka od dubna 2017 je již nejžádanější u České spořitelny, nikoli u Hypoteční banky, která skončila hned na druhém místě. ...více

15.8.2017

Zajímá Vás kalkulačka na hypotéku online? Rádi byste si vypočítali hypotéku s pomocí hypoteční kalkulačky, ale nevíte, jak přesně vlastně funguje? Pojďme se podívat na detaily kalkulačky na hypotéku. ...více

14.8.2017

Znáte americké hypotéky? A víte, že jsou čím dál populárnější? Není divu, mnoho lidí při současné hypoteční situaci na trhu nechce klasickou hypotéku, ale naopak jim mnohem více vyhovuje americká hypotéka. ...více

11.8.2017

Vzít si hypotéku není nic banálního a jednoduchého, ale jde to - zvlášť, když znáte následující zásady pro žádost o hypotéku. Přečtěte si, o jaké jde! ...více

10.8.2017

Výhodná, výhodná, výhodná - taková by za každých okolností měla být Vaše hypotéka. Ovšem jak toho docílit? Jak si správně vybrat výhodnou hypotéku? Podle čeho se řídit a jak postupovat? Máme pro Vás desatero výběru výhodné hypotéky. ...více

9.8.2017

Kdo platí hypotéku v rodině? A kdo platí hypotéku v manželství? Podívejte se na náš článek s informacemi o tom, kdo platí hypotéku v nejrůznějších případech. ...více

8.8.2017

Rádi byste si vzali na své vysněné bydlení hypoteční úvěr za výhodných podmínek hypotéky? Jistě to nebude problém, ovšem bez vlastních úspor to nepůjde. ...více

7.8.2017

Předchozích několik měsíců bylo pro hypoteční trh převratných a zcela jej změnilo. Jakto? A proč byste si svou hypotéku měli raději vybrat co nejdříve? ...více

4.8.2017

Hypoteční poradce je důležitým faktorem při sjednávání hypotéky tak, aby byla úspěšná. Jak si tedy vybrat hypotečního poradce? ...více

3.8.2017

Ptáte se jak vyřešit hypotéku? A jak vyřešit hypotéku co nejsnadnějším způsobem, který vám navíc zaručí jistotu, že vám banka hypotéku schválí? ...více

2.8.2017

Jaké jsou vlastně podmínky pro hypotéku 2017? Co se změnilo v nedávné době a co se chystá? Podívejte se na náš článek a zjistěte, jaké jsou podmínky pro hypotéku! ...více

1.8.2017

Dostaneme hypotéku? To je otázka, kterou si klade mnoho Čechů, ještě než zjistí, kolik jim banka půjčí. Poradíme, jak dostat odpověď na otázku "dostaneme hypotéku" a jak přesně zjistit, kolik Vám banka půjčí. ...více

31.7.2017

Česká národní banka zažádala o schválení návrhu dalších omezení hypoték, které by prakticky znemožnily dostat hypotéku většině běžných Čechů. ...více

29.7.2017

Jak si zajistit zaručené schválení hypotéky? Zcela určitě se vyhnout následujícím bodům - díky těm si zajistíte, že hypotéku od banky dostanete a že splníte podmínky hypotéky! ...více

28.7.2017

Banky zpravidla schvalují hypotéky jen těm žadatelům o hypotéku, kteří mají dostatečné příjmy a hlavně jsou schopní je doložit. Bez doložení příjmů nemáte v bance s hypotékou šanci, ale je tu ještě jedno řešení. ...více

27.7.2017

Hypotéka na dům je již po mnoho let jedním z nejžádanějších typů hypotečních úvěrů. Jaké jsou detaily hypotéky na dům a co k žádosti o hypotéku na dům potřebujete? ...více

26.7.2017

Zajímá Vás, proč došlo k omezení hypotéky 2017 a chystá se další? Pak Vás jistě bude zajímat náš článek o omezení hypoték Českou národní bankou. ...více

25.7.2017

Hypotéka bez doložení příjmů bývá často problém a můžete si ji vzít zpravidla jen u nebankovní instituce. Ovšem jak je to s refinancováním? ...více

21.7.2017

Jak se připravit na splácení hypotéky s celou rodinou tak, abyste jej pak zvládli bez jediného problému? Poradíme Vám v několika snadných krocích, jak na to! ...více

20.7.2017

Myslíte, že šetřit a tvořit rezervy při hypotéce nepotřebujete? Máte pocit, že šetření a odkládání rezerv je to stejné? Možná Vás náš článek vyvede z omylu! ...více

19.7.2017

Uvažujete o hypotéce České spořitelny? Máme pro Vás dobrou zprávu! Pro americké hypotéky České spořitelny i klasické hypotéky České spořitelny jsou nabízeny odhady nemovitosti zdarma! ...více

18.7.2017

Nechcete nebo z nějakého důvodu nemůžete dokládat své příjmy bance při žádosti o hypotéku? Existuje jedno řešení, o kterém si můžete přečíst v našem článku. ...více

17.7.2017

Není to hezké, ale bohužel život tomu chce někdy tak, že přijde neočekávaná a nepříjemná dlouhodobá nemoc, která Vás indisponuje na několik měsíců, což Vám zamezit v pravidelném příjmu a Vy se můžete dostat do problémů se splácením hypotéky. ...více

14.7.2017

Když hledáte svou vysněnou nemovitost, ve které byste chtěli bydlet nebo kterou byste chtěli koupit jako investici, pravděpodobně k tomu využijete realitní kancelář. ...více

13.7.2017

Hypotéku je téměř nezbytně nutné si pojistit proti nejrůznějším problémům a zádrhelům. Ovšem není pojištění jako pojištění, a to ani při hypotéce! ...více

12.7.2017

Fixační doba hypotéky je jednou z těch nejdůležitějších parametrů hypotéky a může ovlivnit to, jak úspěšně se Vám bude dařit hypotéku splácet. ...více

11.7.2017

Češi nejsou zrovna přeborníky ve finančním plánování a uvažování, i když samozřejmě nechceme nikomu křivdit - spíše jen chceme naznačit, že v Česku koluje o financích mnoho nepravidých mýtů. ...více

10.7.2017

Jedno je jisté, od roku 2017 v oblasti hypoték na trhu rozhodně není nuda, naopak! A nuda nebude ani v dalších měsících a letech vzhledem k plánovaným změnám a prognózám vývoje. ...více

7.7.2017

Jak vypadají v letošním roce nejrůznější hodnoty v oblasti hypoték? Která banka je pro hypotéku nejvhodnější a za kolik si letos Češi už vzali hypoteční úvěry? ...více

6.7.2017

Zájem o hypotéky stále roste, protože si lidé uvědomují, že úrokové sazby rostou a tak je na hypotéku nejvyšší čas! ...více

5.7.2017

Mnoho lidí sní o vlastním bydlení a spousta Čechu si tento sen také s pomocí hypotéky plní. Ovšem v Česku byl v posledních letech trend tzv. hypotéky na krev. ...více

4.7.2017

Hypotéka je dobrý sluha, ale zlý pán. Jak to provést, aby se Vaše hypotéka nikdy nestala utrpením? ...více

3.7.2017

Hypotéka je velký závazek a někdy nemusí být snadné ji splácet, zvlášť když život přinese situace jako ztrátu zaměstnání nebo nemoc, která splácení hypotéky zkomplikuje. ...více

30.6.2017

Hypoteční poradce, někdy také nazývaný hypoteční makléř, je odborníkem ve svém oboru, nicméně i přesto se často spolupráci s ním mnoho lidí brání. Proč byste ale měli říct ano? ...více

28.6.2017

Pokud svou hypotéku již několik měsíců splácíte, je to skvělé a gratulujeme! Ne všichni to totiž zvládnout. A co když se přiblíží čas refinancování hypotéky? Napoví následující článek. ...více

27.6.2017

Češi nejsou zrovna přeborníci v plánování a řízení svých financí, pojďme se podívat, jaké jsou nejčastější chyby, abyste se jim mohli vyvarovat! ...více

26.6.2017

Dnes existuje několik možností, jak si můžete půjčit peníze bez účelu a na cokoliv. ...více

20.6.2017

Uvažujete o hypotéce? Povíme, proč byste si měli zařídit hypotéku na novostavbu spíše než na starší bydlení. ...více

19.6.2017

Hypotéka je závazek a jestli si ji chcete vzít, musíte se na ni připravit! ...více

16.6.2017

Hypotéka je velký závazek a proto byste si před jejím sjednáním měli vše řádně promyslet. ...více

15.6.2017

Hypotéka je veliký závazek a proto banka při posuzování Vaší žádosti o hypotéku bude posuzovat míru Vašeho zadlužení. ...více

14.6.2017

Už máte spočítáno, jak by asi vypadal Váš měsíční rozpočet při splácení hypotéky? ...více

13.6.2017

Banky začínají rychle hlásit, že docházejí hypotéky s vysokým LTV. Co to znamená a co dělat, když se na hypotéku teprve chystáte? ...více

8.6.2017

Jak si spočítat úrokovou sazbu hypotéky, měsíční splátky hypotéky a další parametry? ...více

7.6.2017

Pokud se nacházíte v některé z následujících situací, pak byste na hypotéku raději měli zapomenout a odložit ji. ...více

5.6.2017

Plánujete si koupit vlastní bydlení? Proč byste měli koupit zrovna novostavbu? ...více

2.6.2017

Jak si můžete porovnat hypotéky? Máme pro Vás 3 způsoby! ...více

26.5.2017

Teď se Vám může zdát, že se při splácení hypotéky nemůže nic pokazit, ale opak je pravdou! ...více

26.5.2017

Chcete důvod, proč si vzít hypotéku? Máme jich pro Vás hned několik! ...více

15.5.2017

Při cestě za vysněným bydlením se mohou objevit problémy. Jaké? ...více

29.4.2017

Co je americká hypotéka a pro koho je vhodná? ...více

15.4.2017

Hypotéka na dům je jednou z nejžádanějších na trhu! ...více

3.4.2017

Co je hypotéka neboli hypoteční úvěr?

Hypotéka je zkrácený název tzv. hypotečního úvěru. To je dlouhodobý úvěr, jehož primárním účelem je financování výstavby, rekonstrukce nebo koupě nemovitosti, pozemku a dalších. Existuje ale více druhů hypoték, některé z nich se dají využít i neúčelově, což znamená, že před ani při jejich čerpání nemusíte bance (či nebankovní instituci) dokládat, na co přesně peníze používáte. Hypotéky se od roku 2017 mohou poskytovat jen do maximální výše 90 % tržní hodnoty dané nemovitosti. Výhodou hypotéky je nízká úroková sazba a dlouhá doba splatnosti.
 
Hypoteční úvěr si mohou sjednat fyzické i právnické osoby, družstva i obce, a to u jednotlivých bank i nebankovních společností. Podmínkou je plnoletost a české občanství, nebo průkaz o povolení pobytu člena státu EU. Banky také dávají velký důraz při posuzování žádosti o hypotéku na celkovou výši příjmů domácnosti a jejich výdaje, a tedy schopnosti dostát svým závazkům (tzv. bonita). 
 

Chcete hypotéku? Pak musíte:

  • být plnoletí
  • mít české občanství nebo povolení k pobytu člena států EU
  • prokázat dostatečné příjmy
  • nabídnout vhodné zajištění nemovitostí v dostatečné hodnotě
  • předložit příslušné podklady související se zřízením hypotéky
  • u většiny bank založit běžný účet
  • sjednat si k hypotéce pojištění (u většiny hypoték je to povinnost)
 

Jednotlivé typy hypoték

Mezi základní druhy hypoték patří účelová a neúčelová. Účelová hypotéka je ta, která se váže k jedné konkrétní nemovitosti. V případě, že zvolíte tuto hypotéku, financovaná nemovitost bude zároveň jejím jištěním ve výši dle své aktuální tržní hodnoty, a to stanovené na základě odhadu bankovním odhadcem nemovitostí. Vy pak musíte dodat či v průběhu čerpání postupně dodávat veškeré doklady vztahující se k financování či rekonstrukci dané nemovitosti. Částka při čerpání účelové hypotéky nepřijde na účet Vám, nýbrž je uvolňovaná postupně na účty např. stavebních firem na základě faktur za probíhající práce na nemovitosti, a nebo je zaslána na účet lidem, od kterých nemovitost kupujete na základě kupní smlouvy.
 
Neúčelovou hypotéku, někdy také nazývanou americká hypotéka, můžete naopak použít na cokoli, její účel totiž bance nedokládáte. Zní to úžasně, že? Nicméně má to i své nevýhody. Právě kvůli chybějícímu účelu mají totiž neúčelové hypotéky vyšší úrokové sazby. Jištěním pak bývá většinou nemovitost a to celá, tedy pokud si berete neúčelovou hypotéku v nižší hodnotě, než jakou má nemovitost, kterou hypotéku jistíte, při neschopnosti ji splácet, přijdete o celou nemovitost. Výhodou neúčelové hypotéky je, že částku banka zašle na účet Vám a Vy ji tak můžete použít na cokoli. 
 
Nejste si jistí, jakou hypotéku zvolit? Máte dotazy spojené s jištěním hypotéky či co se bude dít, pokud nebudete schopni hypotéku splácet? Obraťte se na nás, náš hypoteční poradce Vám bezplatně pomůže a společně najdete nejvhodnější řešení.
 

Účelová a neúčelová hypotéka

Mezi nejčastěji volené varianty patří účelová hypotéka, kterou lze financovat koupi nové nemovitosti, rekonstrukci či modernizaci a dokonce i refinancování hypotéky. Velikou výhodou účelové hypotéky je široká nabídka na hypotečním trhu a výhodná úroková sazba. Aby měl klient na tento typ úvěru vůbec nárok, bude muset bance nejprve předložit doklady o svých příjmech a výdajích a také účel čerpání hypotéky. Více se o účelové hypotéce dočtete v našem jiném článku, který se tomuto tématu věnuje více do hloubky.
 
Mezi další velice oblíbenou variantu patří tzv. americká hypotéka, což je neúčelová hypotéka a klient ho může čerpat v podstatě na cokoli. Nevýhodou americké hypotéky jsou vyšší úrokové sazby, které však rozložit mezi delší splátkové období (až 30 let).
 
Na našem trhu jsou i další typy hypoték: australská hypotéka, kombinovaná hypotéka (účelový hypoteční úvěr s prvky neúčelového), hypotéky na družstevní bydlení anebo třeba hypotéky zpětně, kdy jsou žadateli proplaceny již vynaložené prostředky. Nejvyšší podíl na hypotečním trhu mají však účelové hypotéky, v jejichž závěsu jsou neúčelové a kombinované hypoteční úvěry.
 
Účelovou hypotéku lze využít na:
  • zakoupení nemovitosti (dům, chata, družstevní byt apod.)
  • zakoupení pozemku a stavební parcely
  • stavba nové nemovitosti
  • rekonstrukce a modernizace nemovitosti
  • získání vlastnického podílu na nemovitosti (vypořádání SJM či dědictví)
  • financování družstevního podílu 
  • splácení jiného úvěru či půjčky (refinancování, konsolidace)

 

Doba splatnosti hypotéky a splátky 

Doba splatnosti hypoték se pohybuje nejčastěji od 3 do 30 let. Ve výjimečných případech lze získat hypotéku se splatností i 40 let, nicméně běžné to není. I když lze hypotéku splatit jednorázově najednou, či v několika velkých splátkých, většina lidí ji splácí v měsíčních pravidelných splátkách po celou dobu trvání úvěru. Nejčastějším typem splátek jsou tzv. anuitní splátky – tj. v průběhu celého období zůstává jejich výše stejná, i když se samozřejmě mění v závislosti na úrokové sazbě, nebo při refinancování hypotéky.
 
Dalším typem splácení je progresivní varianta, výše měsíčních splátek roste, anebo degresivní, která je opakem té progresivní – výše splátek tedy s ubíhajícím časem klesá.
 
Celková délka splatnosti přímo ovlivňuje částku měsíční splátky hypotéky. Můžete si zvolit menší částku a splácet tak hypotéku déle. Jestli máte jistotu dobrého příjmu a můžete tedy platit měsíčně vyšší sumu, budete pravděpodobně chtít hypotéku splácet kratší dobu. 
 

Fixace a úroková sazba hypotéky

Při sjednávání hypotéky si volíte období, během kterého bude výše splátky hypotečního úvěru neměnná – takovému období se říká fixační období a lze si jej nastavit zvolit na 1, 3, 5, 7, 10, 15 nebo dokonce i 30 let. Čím kratší dobu si vyberete, tím výhodnější měsíční splátka hypotečního úvěru bude (většina klientu si proto vybírá 3 nebo 5 let doby fixace).
 
Po skončení období fixace můžete hypotéku celou splatit. Což v případě, že jste v mezičase nezdědili miliony, pravděpodobně budete splácet hypotéku dál - banka Vám předloží novou nabídku, často s vyšší úrokovou sazbou, než jakou jste měli doteď. V takovém případě máte právo na možnost refinancování hypotéky. Výše úrokové sazby závisí na daném typu hypotéky, době splácení a na zvolené době fixace.
 
Dříve byly úrokové sazby mnohem vyšší než teď, v roce 2008 se např. pohybovaly okolo 5-6 %, nyní však okolo 1-3 %. Kvůli nejrůznějším ekonomickým činitelům je více než pravděpodobné, že úrokové sazby se budou postupně zvedat. V případě, že tedy máte možnost vzít si hypotéku se stávající nízkou úrokovou sazbou a uvažujete, na jak dlouho si ji zafixovat, doporučujeme tuto možnost důkladně probrat s hypotečním poradcem.
 

Refinancování

Refinancování hypotéky představuje výhodnou možnost pro každého, kdo není spokojený se stávajícími podmínkami hypotečního úvěru a zároveň už mu končí doba fixace. Takovýto člověk tak může jednoduše přejít ke konkurenci a bezplatně si zřídit lepší a výhodnější hypoteční úvěr. 
 
Refinancování hypotéky totiž znamená splacení stávající hypotéky konkurenční bankou. Refinancováná hypotéka má obvykle jiné a výhodnější podmínky, ovšem zorientovat se v množství nabídek na trhu s hypotékami není vůbec snadné a zároveň je velmi časově náročné - oběhnout všechny banky, domlouvat si v nich schůzky či znovu a znovu vysvětlovat svou situaci.
 
Nicméně existují různé způsoby, jak si tento proces refinancování hypotéky zjednodušit, zpříjemnit, jak získat výhodnější podmínky a ušetřit tak i velkou sumu peněz. Nejvhodnějším řešením při zvažování a vybírání refinancování své hypotéky je poradit se s hypotečním poradcem, který Vám doporučí refinancování na míru. 
 

Další poplatky hypotéky

S hypotékou souvisí i další náklady, než jen jejich pravidelné hrazení měsíčních splátek. Mezi další výdaje patří třeba jednorázová částka za uzavření smlouvy, která se může vyšplhat až do několika tisíců korun. Některé banky tento poplatek mají, některé sjednání hypotéky nabízejí zdarma.
 
To samé platí pro odhad, který ke zřízení hypotéky neodmyslitelně patří. Banky mají většinou své vlastní odhadce, kteří si za své služby účtují několikatisícové částky. Nemáte bohužel možnost domluvit si vlastního odhadce, banka Vám vždy doporučí svého, nezávislého, kterého nebudete moci ovlivnit a ani jej dopředu nebudete znát.
 
Navíc kromě toho je nutno počítat i s dalšími náklady souvisejícími se zřízením hypotéky (notářsky ověřené dokumenty, výpisy z katastru nemovitostí apod.). Další nevýhodou může být povinnost sjednat si bankovní účet u dané banky, s čímž samozřejmě souvisí měsíční poplatky spojené s vedením účtu. Některé banky opět nabízejí možnost účet si nezřizovat, často je pak ale měsíční splátka hypotéky kvůli tomu vyšší, případně je vyšší pořizovací poplatek hypotéky.
 

Výběr poskytovatele je důležitý

Nabídka hypotečních úvěrů je široká, od těch bankovních až po nebankovní, a proto je velice důležité vědět, který poskytovatel bude stanovenými podmínkami hypotéky nejvíce vyhovovat Vašim požadavkům a situaci. Kromě výše úroků by se měl každý zájemce zaměřit i na dobu fixace, měsíční poplatky, dobu splatnosti a ostatní výdaje.
 
Každá banka má jiné podmínky a požadavky, avšak hypoteční trh je tak veliký, že žadatel nemá šanci ověřit si všechny nabídky sám. K tomuto účelu můžete třeba využít našeho srovnávače hypoték Hypoking.cz, do kterého zadáte požadované základní údaje a ihned zjistíte, která hypotéka Vám bude vyhovovat nejvíce včetně toho, jaké jsou s ní spojené poplatky a další náklady.
 

Doba splatnosti hypotéky

Jedná se o velice důležitý aspekt, který často lidé zcela přehlíží. Je to právě doba splatnosti, kterou je určována výše měsíčních splátek, a proto je důležité ji volit s rozmyslem. Pokud si zvolíte delší dobu splatnosti hypotéky, budete sice splácet po menších částkách a delší dobu, ale na druhou stranu zaplatíte bance mnohem více na úrocích, než kdybyste zvolil kratší dobu, takže Vás celková hypotéka bude vlastně stát víc.
 
Maximální doba splatnosti se liší dle typu úvěru, avšak průměrně se pohybuje na hranici 30 let. V případě, že je ale Váš měsíční rozpočet napnutý, možná se právě s tímto řešením spokojíte - sice ve výsledku zaplatíte více, ale nebudete se každý měsíc stresovat, kde na splátku hypotéky vzít.
 

Úroková sazba a další poplatky

Žadatelé o hypoteční úvěr se obvykle zaměřují především na výši úrokové sazby, přitom úrok není vždy rozhodujícím faktorem. Důležitou roli může hrát například i nutnost způsob prokazování vložených finančních prostředků do stavby apod. Stejně tak jsou důležité měsíční poplatky. Než podepíšete smlouvu, ujistěte se, že v ní nejsou zahrnuty skryté poplatky či jiné poplatky (zkontrolujte věty psané drobným písmem a věty pod čarou).
 
Požádejte hypotečního poradce, aby spočítal všechny náklady, které jsou s hypotečním úvěrem spojené. Informujte se o poplatku za vyřízení hypotéky,poplatku za vedení účtu a dalších, které celkovou cenu hypotéky zásadně ovlivňují.
 

Doba fixace alias fixační doba úrokové sazby

Mimo výši úrokové sazby a celkové doby splatnosti hraje velkou a důležitou roli i fixančí doba hypotéky alias fixační období. To žadateli o hypotéku garantuje neměnnou úrokovou sazbu po dané období. Délku fixace si může klient zvolit sám, avšak má na výběr jen z několika možností – nejčastěji 1, 3, 5, 7, 10, 15 a 30 let.
 
Často platí, že čím delší dobu si klient zvolí, tím vyšší bude úroková sazba. Neplatí to však vždy, často je třeba u 1 leté fixační doby úroková sazba hypotéky vyšší než např. u 5 leté. Vše zálež ína individuálních podmínkách banky. 

Kratší doba fixace je vhodná zejména tehdy, očekává-li klient v blízké době vyšší finanční zisk a chce-li splatit úvěr předčasně. Mezi nejčastěji volenou variantu doby fixace patří období 3-5 let.

Po uplynutí fixačního období zpravidla nabídne banka zákazníkovi novou úrokovou sazbu, která je obvykle vyšší, ovšem ne vždy. Abyste si byli jistí, že i při refinancování máte nejvýhodnější možné podmínky, doporučujeme se spojit s hypotečním poradcem, který s Vámi bezplatně a rychle vše projde a případně i refinancování sjedná a zařídí.
 

Pojištění hypotéky

Ve většině bank je pojištění hypotečního úvěru povinností při zřízení hypotéky. I když jde tedy o nutnou povinnost, nechtějte v tomto směru ušetřit. Během čerpání hypotéky se může cokoliv přihodit (ztráta práce a tedy pravidelného příjmu, nemoc, smrt rodinného příslušníka aj.) a bez pojištění můžete dostat sebe i svou rodinu do finančních problémů, které se pak mohou táhnout dlouhé roky.
 
Doporučujeme si nechat od hypotečního poradce nabídnout vhodný typ pojištění. V každém případě si sjednejte pojištění rizik spojených s trvalou invaliditou, ztrátou zaměstnání, pracovní neschopností, popřípadě i smrtí dlužníka.

Kratší doba fixace je vhodná zejména tehdy, očekává-li klient v blízké době vyšší finanční zisk a chce-li splatit úvěr předčasně. Mezi nejčastěji volenou variantu doby fixace patří období 3-5 let.

 

Hypotéky 2017 a hypotéky 2018 v Česku

My Češi popravdě nejsme zrovna přeborníci ve finanční gramotnosti, ba spíše naopak. I proto přišla v roce 2017 Česká národní banka s doporučením pro všechny banky, které omezilo výši hypoték a také LTV, které banky Čechům v roce 2017, 2018 a samozřejmě dalších letech mohou nabídnout. 
 
Češi mají totiž zpravidla špatné nebo dokonce nijaké představy o tom, jak může vypadat jejich situace s hypotékou za několik roků - ať už kvůli změnám cen nemovitostí, jež ovlivní i tu jejich, stejně jako kvůli růstu úrokových sazeb hypoték, což ovlivní jejich měsíční splátku hypotéky po skončení doby fixace hypotéky - a splátka hypotéky se může nemile navýšit!
 

Na co myslet už před hypotékou

Důležité by pro všechny, kteří si plánují vzít hypoteční úvěr, mělo být vše si dobře a dostatečně dopředu naplánovat. Tím je myšleno už mnoho měsíců předem sledovat svůj rodinný rozpočet a veškeré příjmy i výdaje a jejich kolísání v čase (např. v době dovolených nebo Vánoc atd.). Díky tomu zjistíte, kolik doopravdy po celý rok můžete měsíčně odkládat na splátku hypotéky a popřípadě jaké budete moci tvořit při hypotéce rezervy.
 
Ano, rezervy. Ty jsou hned druhým bodem, na který by každý budoucí žadatel o hypotéku měl myslet. Dostatečnou rezervou se v oblasti finanční gramotnosti myslí ideálně 20 % z veškerých příjmů Vaší domácnosti.
 
Tato rezerva v záloze ovšem neslouží k placení dovolených, dárků nebo dalších ne nutných výdajů, nejde o šetření na nějakou konkrétní věc, ale slouží pouze k pokrytí Vašich výdajů v době neočekávaných situací - např. když přijdete o práci nebo se objeví dlouhodobá nemoc. Rezerva by měla správně sloužit k pokrytí Vašich výdajů nejméně po 3, ideálně však po 6 měsíců, a to včetně splátky hypotečního úvěru.
 
Vedle výše uvedených bodů byste měli také dobře rozmýšlet vývoj svých příjmů a výdajů v čase kvůli jiným okolnostem - a to ne ve smyslu, že si naplánujete povýšení a budete doufat, že Vás v práci opravdu povýší, ale spíše plánovat ve složce výdajů - např. protože chcete založit rodinu, koupit psa apod.
 
To vše ovlivní Váš rozpočet z hlediska výdajů každý měsíc, a to nejméně ve stovkách, ale mnohdy až v tisících korun, což změní částku, jež budete schopni měsíčně na hypotéku dávat.
 
 

Vezměte si jen takovou hypotéku, kterou zvládnete

Mít své vlastní bydlení je jistě skvělá záležitost a dostat nízkou hypotéku 2017 je dnes vcelku snadné, a to i vzhledem k vývoji na hypotečním trhu a prognózám hypotéky 2018.
 
Ovšem pozor - za pár let, po skončení doby Vaší fixace, mohou být úrokové sazby hypoték už v úplně jiných hodnotách (a to ne o několik desetin %, ale dokonce o několik celých procent!), což měsíční splátku Vaší hypotéky velmi radikálně změní - mnohdy až o několik tisíc!
 
Takováto částka opravdu není málo, proto na tuto situaci myslete už při zařizování a sjednání hypotéky - nikdy by nemělo dojít k tomu, že splátku hypotéky budete platit ze svých příjmů jen tak tak.
 
V takovém případě byste totiž po skončení doby fixace hypotéky a navýšení úrokové sazby hypotéky mohli o svou nemovitost také přijít, protože ji nebudete schopní splácet měsíčně pravidelně bez problémů.
 
Popřípadě se můžete dostat do problémů s exekucí a zabavením a dražbou nemovitosti, což stejně povede k tomu, že o nemovitost přijdete.
 
Vhodným řešením je v případě úvah o hypotéce poradit se s odborným finančním a hypotečním poradcem. Ten ví, jak přesně Vám ve Vaší situaci vhodně poradit tak, abyste si nastavili hypotéku a dlouhodobě byli schopní ji splácet. Nepodceňte tuto fázi! Konzultace s hypotečním poradcem je bezplatná, nezávazná, takže za ni nic nedáte, ale můžete mnoho získat!
 
 

3 rady k výhodné hypotéce 2017 a hypotéce 2018!

Chcete docílit té nejvýhodnější hypotéky v Česku? Máme pro Vás tři rady, jak na to!
 

1. Co nejnižší hypotéka

Ovšem, že ne každý si může dovolit zaplatit 20 % a více procent z hypotéky, jak je dnes v podstatě nutností, nicméně platí, že čím nižší hypotéku si vezmete, tím výhodnější podmínky Vám banka nabídne. A to jak do úrokové sazby, tak do měsíční splátky hypotečního úvěru.
 
Ačkoliv i když si nemůžete dovolit např. hypotéku se 70% LTV, zkuste dosáhnout alespoň na tu s 80%. A jestliže dosáhnete pouze na tu 90%, zkuste opravdu těch zbylých 10% uhradit z vlastních rezerv a našetřených peněz, místo abyste si na ně půjčovali další spotřebitelský úvěr nebo si půjčovali u rodičů.
 

2. Výše měsíční splátky

Mnoho lidí se při výběru hypotéky kouká hlavně po úrokové sazbě. Úroková sazba je sice velmi podstatná, ale výše měsíční splátky je ještě důležitější. Tu nejvíce ovlivní celková doba splatnosti, kterou si volte opravdu s rozvahou.
 
Jestli tedy toužíte po co nejnižší splátce hypotéky, nastavte si co nejdelší celkovou dobu splácení hypotéky, ale zase počítejte s tím, že zaplatíte v celkové době více na úrocích.
 
Na druhou stranu jestli chcete zaplatit na úrocích co nejméně, nastavte si co nejkratší dobu splácení, ale počítejte s tím, že budete každý měsíc z rodinného rozpočtu odložit velkou sumu peněz na splátku hypotéky.
 

3. Srovnání hypoték

Srovnání hypoték je v každém případě alfa a omega výhodné hypotéky, vždy a pro všechny. Kdo si chce vybrat výhodnou hypotéku, musí se orientovat v tom, jaké jsou nabídky na trhu aktuálně a jaké jsou možnosti v různých bankách nebo u poskytovatelů nebankovních hypoték.
 
Stejně tak si můžete nechat poradit i nezávislým hypotečním poradcem, přičemž schůzky s ním jsou nezávazné, zcela zdarma a mohou Vám ušetřit velkou sumu peněz, času i energie. Nicméně ať již se s poradcem sejdete nebo ne, srovnání hypoték online byste si měli provést tak jako tak! 
 
Udělat tak můžete díky naší hypoteční kalkulačce online zde, která Vám rychle, přehledně a zdarma zobrazí aktuální nabídky hypoték 2017 a hypoték 2018. Díky tomu budete vědět, že jste si vybrali opravdu nejvýhodnější hypotéku!
 
Pokud si nebudete jistí, jak srovnání správně provést, či zda jste si vybrali pro svou situaci tu správnou hypotéku, kontaktujte nás a domluvte si bezplatnou a nezávaznou schůzku s hypotečním poradcem v místě svého bydliště!

 

Název hypotéky:Hypotéka Komerční Banky
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Sberbank refinancování
Výše hypotéky:10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:3 - 20 let
Název hypotéky:Hypotéka České spořitelny
Výše hypotéky:300 000 - 25 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:RB Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Gepard Hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Úvěr na bydlení
Výše hypotéky:50 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Era hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 let - 40
Název hypotéky:Nebankovní hypotéka
Výše hypotéky:100 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 30 let
Název hypotéky:Hypotéka Raiffeisen Bank
Výše hypotéky:300 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
30. 6. 2021

Refinancování hypoték mimo fixace

Na trhu s refinancováním hypoték se čeká změna

Refinancování hypoték mimo fixace - Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží. Podle posledních zpráv mají banky dost praxe, kdy jim dlužníci předčasně splatí hypotéku, aby si vzali nějakou výhodnější u jiné banky. I když na trhu panují značné rozdíly mezi bankami v tom, kolik si za takové refinancování účtují, s touto praxí mají všechny banky nemalé náklady. „Příčina je výkladové stanovisko České národní banky, které stanovuje, že v případě předčasně splacené hypotéky i mimo výročí fixace či mimořádné splátky nad každoročních 25 procent, si banky mohou účtovat pouze takzvaně náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s touto skutečností,“ vysvětluje úvěrová analytička skupiny Partners Marcela Mazáková a doplňuje, že celý problém tkví v tom, jak vykládat termín „účelně vynaložené náklady“.

Problém s tím v praxi mají i banky. Některé z nich si za předčasné splacení hypotéky naúčtují skutečně jen několik stokorun, jiné po klientovi naopak žádají i statisíce za doplacení ušlých nákladů. V drtivé většině ale banky respektují stanovisko České národní banky. 

Banky varují před zdražením

Česká bankovní asociace (ČBA) dlouhodobě volá v této věci po férových podmínkách jak pro banky, tak pro klienty. Zároveň také varuje, že pokud bude současná praxe pokračovat dál, banky výrazně omezí (zdraží, pozn. red.) nabídku dlouhodobých fixací u hypoték. To proto, aby se chránily před ztrátami, které jim stále častějším předčasným splácením hypoték při refinancování vznikají.

To potvrzuje i úvěrová analytička Partners: „Pokud si banky u předčasného splacení hypotéky, jejíž splácení kalkulovaly úplně jinak, než se nakonec stalo, nemohou účtovat více než administrativní náklad za předčasné splacení, tak prostě realizují ztrátu.“

Podle ní tento stav přitom ale nevede jenom k úvěrové turistice dlužníků na úkor bank, ale dojde-li k jeho vyhrocení, může se i stát, že banky docela přestanou nabízet dlouhodobé fixace a budou směřovat klienty do takzvaných plovoucích úrokových sazeb, u nichž úrok hypotéky kopíruje základní úrokové sazby centrální banky. To znamená, že může být jak velice příznivý, tak ale i velice nepříznivý a riziko posledně jmenovaného nese dlužník.

Věc začali řešit už i poslanci

To, že situace ve věci podmínek refinancování hypoték není ideální, potvrzuje i člen sněmovního Rozpočtového výboru Jan Řehounek (ANO). Ten vyjednává o nápravě jak s bankovní asociací, tak ministerstvem financí, centrální bankou, ale i dalšími zúčastněnými stranami.

Podle něj nejsnazší a nejefektivnější cestou, jak danou věc řešit, je změna zákona § 117, o spotřebitelském úvěru. Tedy změna ustanovení, které by jasně definovalo takzvanou náhradu účelně vynaložených nákladů. Možností, jak to udělat, je podle něj několik.

„Je to stanovení procentní sazby ze zůstatku úvěru, jasné vyjmenování úkonů věřitelů, které lze zpoplatnit, ale i další. Na více detailů je ale ještě brzy,“ tvrdí poslanec.

Cíl legislativní úpravy přitom dle jeho slov nesmí být zvýhodnit buď banky, nebo dlužníky. Cílem má být to, aby náklady spojené s hypotékou byly odhadnutelné pro banky i jejich klienty.

Na neudržitelnost současného stavu poukazují i experti

To, že si současný stav u refinancování hypoték žádá řešení, si myslí i úvěrová analytička Marcela Mazáková. Ať už přijde změna jakákoli, tvrdí, že rozhodně nemůže být řeč o sankcích, které by bankám měly zvyšovat výnos nad rámec poskytnutého úvěru či kompenzovat náklady, které nejsou součástí RPSN daného úvěru.

„Změna by měla být taková, aby bankám byly kompenzovány ztráty, které jim reálně vznikají s úrokovými náklady, dojde-li k předčasnému splacení hypotéky a jejímu převedení k jiné bance,“ vysvětluje s tím, že pokud to se nestane a bude pokračovat současný vzestupný trend refinancování hypoték, banky to dříve či později přiměje ke zdražení hypoték a obecně tvrdším podmínkám pro klienty.

„Dle mého názoru je jediným řešením, jak narovnat stávající situaci, novela zákona o spotřebitelském úvěru, která by výklad ‚účelně vynaložených nákladů‘ sjednotila a určila jasná pravidla hry. Pravidla, která budou fér pro všechny účastníky. Pravidla, která dávají jistotu a srozumitelný výpočet spotřebiteli a zároveň poskytnou prostor poskytovatelům ke kompenzaci, jakož i stabilitu zainvestovaných zdrojů,“ uzavírá.

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték, ale i minimální náklady dlužníků na refinancování u většiny tuzemských bank. Platí to i pro refinancování hypotéky k jiné bance. Jenomže to může brzy skončit. Podle posledních zpráv mají banky dost praxe, kdy jim dlužníci předčasně splácejí hypotéky, aby si vzali výhodnější hypotéku u jiné banky. I když na trhu panují značné rozdíly mezi bankami, kolik si za takové refinancování účtují, všechny banky mají s touto praxí nemalé náklady. Důvod je, že na rozdíl od spotřebitelských úvěru si i banky na hypotéky půjčují. V praxi to funguje tak, že banka, které poskytne hypotéku svému klientovi, si na ni půjčí u jiné banky, za což jí zaplatí úrok. Zároveň se ještě finančně zajistí proti výkyvům úroků na mezibankovním trhu. V momentě, kdy bance ale „uteče“ klient k jiné bance i s hypotékou, prvně úvěrující banka zaznamená ztrátu. „Příčina současných obtíží je výkladové stanovisko České národní banky. To stanovuje, že v případě předčasně splacené hypotéky i mimo výročí fixace či mimořádné splátky nad každoročních 25 %, si banky mohou účtovat pouze takzvaně náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s touto skutečností,“ vysvětluje úvěrová analytička skupiny Partners Marcela Mazáková s tím, že celý problém tkví v tom, jak vykládat termín „účelně vynaložené náklady“. Kdo může, ať refinancuje hypotéku teď, radí odborníci S tím mají v praxi problém i banky. Některé z nich si za předčasné splacení hypotéky naúčtují skutečně jen několik stokorun, jiné po klientovi naopak žádají i statisíce za doplacení ušlých nákladů. V drtivé většině ale respektují stanovisko České národní banky, tedy chtějí stokoruny či nízké tisíce. Banky nejsou spokojeny Česká bankovní asociace (ČBA) současný stav dlouhodobě kritizuje. Volá po férových podmínkách jak pro banky, tak klienty. Zároveň i varuje, že pokud bude současná praxe pokračovat dál, banky výrazně omezí, jinými slovy zdraží nabídku dlouhodobých fixací u hypoték. To proto, aby se chránily před ztrátami, které jim stále častějším předčasným splácením hypoték při refinancování vznikají. To potvrzuje i úvěrová analytička Partners: „Pokud si banky u předčasného splacení hypotéky, jejíž splácení kalkulovaly úplně jinak, než se nakonec stalo, nemohou účtovat více než administrativní náklad za předčasné splacení, tak prostě realizují ztrátu.“ Refinancování hypoték jede. Přechod k jiné bance se nemusí vyplatit každému Podle ní tento stav nevede jen k úvěrové turistice dlužníků na úkor bank. V případě, že dojde k jeho vyhrocení, může se i stát, že banky docela přestanou nabízet dlouhodobé fixace a budou tlačit klienty do takzvaných plovoucích úrokových sazeb. To je floating sazeb, které z trhu dnes prakticky vymizely a u nichž hypoteční úroky kopírují základní úrokové sazby centrální banky. To znamená, že plovoucí sazba může být jak velice příznivá, tak ale i velice nepříznivá a riziko posledně jmenovaného nese pouze dlužník. Věc začali řešit už i poslanci To, že situace ve věci podmínek refinancování hypoték není ideální, potvrzuje i člen sněmovního rozpočtového výboru Jan Řehounek (ANO). Ten vyjednává o nápravě jak s bankovní asociací, tak ministerstvem financí, centrální bankou, ale i dalšími zúčastněnými stranami. Tvrdí, že nejsnazší a nejefektivnější cestou, jak danou věc řešit, je změna § 117 zákona o spotřebitelském úvěru. Tedy změna ustanovení, které by jasně definovalo takzvanou náhradu účelně vynaložených nákladů. Možností, jak to udělat, je podle něj několik. „Je to stanovení procentní sazby ze zůstatku úvěru, přes jasné vyjmenovávání úkonů věřitelů, které lze zpoplatnit, ale i další. Na větší detail je ale ještě brzy,“ tvrdí poslanec. Banky rozdaly dvakrát více hypoték než loni. Lidé se bojí nárůstu sazeb Cílem legislativní úpravy přitom podle jeho slov nesmí být zvýhodnění buď banky, nebo dlužníků. Cílem má být to, aby náklady spojené s hypotékou byly odhadnutelné pro banky i jejich klienty. Což je podle jeho názoru jediná šance, jak za současné situace udržet cenově dostupné i hypotéky s dlouhou dobou splatnosti se zafixovanou výši úroků v rozumné výši. Jak dodává, ohlasy z bank ukazují na to, že pokud nedojde ke změně podmínek u refinancování, začnou banky zvýhodňovat kratší doby fixace a naopak delší fixace zdražovat. Případně znovu sáhnou po floatingových sazbách. Obojí podle jeho slov není v zájmu bank ani zájemců o hypotéku. Na neudržitelnost situace poukazují i experti To, že si současný stav u refinancování hypoték, žádá řešení, potvrzuje i výkonná ředitelka Institutu pro politiku a společnost Šárka Prát. Podle jejího názoru platí, že když nedojde ke změně podmínek u předčasného splacení hypoték, banky dříve či později sáhnou po obranných krocích. „To se projeví zvyšováním úroků, omezování ochoty bank poskytovat dlouhodobé fixace, a tak i celkové zhoršování dostupnosti bydlení,“ vysvětluje s tím, že už nyní Česko patří z hlediska dostupnosti vlastního bydlení k jedněm z nejhůře hodnocených zemí v Evropě. Covid hypotéky nezmrazil. Češi si loni na bydlení napůjčovali 250 miliard Odkazuje i na analýzu, kterou její Institut, vypracoval. Ta tvrdí, že novela spotřebitelského zákona by měla u refinancování hypoték ustanovení § 117 změnit tak, aby nově zakládalo u předčasného splacení úvěru věřiteli nárok na spravedlivé a objektivní odškodnění za případné náklady s tím přímo spojené. „Věřitel by měl být oprávněn k náhradě nákladů pouze v případě, pokud by byla spravedlivá a objektivní. Nemělo by v žádném případě docházet k sankcionování spotřebitele za to, že chce refinancováním změnit i banku,“ odkazuje na závěry analýzy. Je třeba najít férové řešení To potvrzuje i úvěrová analytička Marcela Mazáková. I podle ní, ať už přijde změna jakákoli, rozhodně nemůže být řeč o sankcích, které by bankám měly zvyšovat výnos nad rámec poskytnutého úvěru či kompenzovat náklady, které nejsou součástí RPSN daného úvěru. „Avšak změna by měla bankám kompenzovat ztráty, které jim reálně vznikají s úrokovými náklady, jestliže dojde k předčasnému splacení hypotéky a jejímu převedení k jiné bance,“ vysvětluje. Pokud se to nestane a bude pokračovat současný vzestupný trend refinancování hypoték, banky to dříve či později přiměje ke zdražení hypoték a obecně tvrdším podmínkám pro klienty. „Jediným řešením, jak narovnat stávající situaci, je novela zákona o spotřebitelském úvěru, která by výklad ´účelně vynaložených nákladů´ sjednotila a určila jasná pravidla hry. Pravidla, která budou fér pro všechny účastníky. Pravidla, která dávají jistotu a srozumitelný výpočet spotřebiteli a zároveň poskytují prostor bankám ke kompenzaci a stabilitu zainvestovaných zdrojů,“ uzavírá Mazáková.

Uvažujete o hypotéce v roce 2018, ale nevíte jaká úskalí na Vás čekají? Máte dostatek vlastních naspořených finančních prostředků nebo jinou nemovitost do zástavy? ...více

1.1.2018

Jak si zajistit zaručené schválení hypotéky? Zcela určitě se vyhnout následujícím bodům - díky těm si zajistíte, že hypotéku od banky dostanete a že splníte podmínky hypotéky! ...více

28.7.2017

Mnoho lidí sní o vlastním bydlení a spousta Čechu si tento sen také s pomocí hypotéky plní. Ovšem v Česku byl v posledních letech trend tzv. hypotéky na krev. ...více

4.7.2017