Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky je, stejně jako zřízení hypotéky, velmi důležitý krok. Může Vás stát mnoho starostí, času a hlavně peněz! O co přesně při refinancování hypotečního úvěru jde, na co si dát pozor a co udělat pro nejvýhodnější úrokovou sazbu své nové refinancované hypotéky?
 
 

Co je refinancování hypotečního úvěru?

Refinancování hypotečního úvěru je ve zaplacení aktuálního závazku (tj. hypotečního úvěru), a to jinou bankou (nebo nebankovní společností), než u které je v současnosti hypoteční úvěr zřízen. V této „nové“ společnosti (nejčastěji bance), která Váš hypoteční úvěr splatí, se ve stejné chvíli zřídí nová hypotéka, kterou dále budete platit v měsíčních splátkách (případně jiném intervalu, který si dohodnete).
 
Tato nová hypotéka má často mnohem výhodnější podmínky, než měl starý hypoteční úvěr – ať už jde o výši měsíční splátky hypotéky, nižší úrokovou sazbu hypotéky, možnost zkrácení celkové doby splácení úvěru, mimořádných splátek zdarma a dalších výhod a bonusů.
 
 

Proč refinancovat hypotéku?

Refinancování hypotéky je velmi důležitý krok v celkové době jejího čerpání. Většina hypoték má na začátku jejich čerpání stanovenou dobu fixace úrokové sazby, nejčastěji jde o 3, 5, nebo 7 let. Po skončení této fixační doby banka u hypotéky stanoví úrokovou sazbu na aktuální hodnotu, už nenabízí žádné další výhody a měsíční splátka hypotéky se tak v drtivé většině případů zvýší.
 
Refinancování hypotéky ale umožňuje snížit si měsíční splátku hypotéky, a také si snížit její úrokovou sazbu, takže v celkové době splácení uhradíte nižší částku. Zároveň lze také zajistit bezplatné mimořádné splátky či další výhody.
 
 

Kdy refinancovat hypoteční úvěr?

Nejvhodnějším momentem, kdy o refinancování své hypotéky začít uvažovat a prakticky jej řešit, je s opravdu dostatečným předstihem před skončením doby fixace aktuální hypotéky. Nejvhodnější „předstih“ je pak 3 a více měsíců – platí, že čím dříve, tím lépe! V některých situacích totiž lze v nové bance zafixovat úrokovou sazbu pro refinancovanou hypotéku až na půl roku dopředu.
 
V situaci, že refinancování hypotéky odložíte až na dobu ukončení fixace je zde riziko, že nebudete schopní nebo nestihnete vyjednat lepší podmínky u jiné společnosti a Vaše hypotéka tak získá nevýhodné podmínky do dalších let a Vy přijdete o spoustu peněz.
 
 

Je vhodné se při refinancování poradit?

Podobně jako zařizování hypotečního úvěru, i refinancování hypotéky je klíčové rozhodnutí, které Vás a potažmo celou rodinu ovlivní na zbytek života. Tento krok Vás může vyjít na hodně financí, a nebo je naopak ušetřit. Je více než na místě se poradit s odborníky, tedy hypotečními poradci, kteří jsou nezávislí.
 
Tito poradci řeší s klienty hypotéky a refinancování hypoték každý den, a mají tak přehled o veškerém dění na trhu s refinancováním hypoték. Podívají se na Vaši situaci konkrétně, navrhnou to nejlepší řešení a případně ještě pomůžou s administrativou a vyjednáváním podmínek v bance.
 
Za zeptání či jednu schůzku nic nedáte, protože je bezplatná a zabere jen málo času, ale může ušetřit velkou sumu peněz! V případě, že byste tak rádi učinili, napište nám a my Vám z našeho rejstříku poradců doporučíme toho nejbližšího poradce Vašemu bydlišti.
 
 

Poradce při refinancování - ano, nebo ne?

Při sjednávání hypotéky je stejně jako při jejím refinancování jednoduché přestat se orientovat v nabídce a podmínkách jednotlivých společností poskytujících hypotéky na českém trhu. Abyste si byli jistí, že jste pro sebe zvolili tu nejvýhodnější možnost refinancování hypotéky, doporučujeme se obrátit na nezávislého hypotečního poradce. Rádi Vám doporučíme toho nejbližšího Vašemu bydlišti - stačí nám napsat skrze kontaktní formulář.
 
Je to proto, že hypoteční poradce se dobře orientuje na trhu s hypotékami a také jejich refinancováním. Můžete tak získat i velmi výhodné podmínky, které by Vám jinak banka sama nenabídla a o kterých možná ani nevíte, že lze zařídit.
 
Spoluprací s hypotečním poradcem tak můžete získat například nulové poplatky bance za poskytnutí hypotéky, žádné poplatky či pokuty za předčasné splacení v době konce fixace hypotéky, vyjednání nejvýhodnějších podmínek refinancování hypotéky v bance za Vás, zajištění aktuálního odhadu vaší nemovitosti zdarma. Pomůže Vám také zpracovat veškerou administrativu, všechno Vám tak zabere méně času, starostí a papírování.
 
 

Pokud si chcete být jistí, že jste před sjednáním refinancování hypotéky udělali maximum pro nové výhodné podmínky, rádi Vám pomůžeme se všemi dotazy a poradíme naše fígle. Stejně tak Vám rádi doporučíme poradce, který je nejblíže Vašemu bydlišti.

 
Název hypotéky:Hypotéka bez hranic
Výše hypotéky:100 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 25 let
Název hypotéky:Hypoúvěr Modré pyramidy
Výše hypotéky:200 000 - 50 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Unicredit hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:3 - 20 let
Název hypotéky:Refinancování s Hypoteční bankou
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:100 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 4 let
Název hypotéky:Fio banka refinancování
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 22 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Wüstenrot hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Era refinancování
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 40 let
1. 9. 2017

Co dělat, když nemáte na svou hypotéku?

Život umí připravit zcela neočekávané situace, a to někdy v tu nejvíce nevhodnou chvíli. A zrovna pokud jde o hypotéku, nečekané situace se moc nehodí, protože jde o naše bydlení, o které bychom mohli přijít.

 

Nejste schopni splácet hypotéku? To je problém!

Pakliže jste si vzali hypotéku a přišlo Vám, že jej budete schopni bez problémů splácet každý měsíc, či jste tak i nějakou dobu dělali, ale vyskytly se teď nějaké problémy, jako např. ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc, které Vám v pravidelném a bezproblémovém splácení hypotéky brání, může nastat velká kompikace.

Banky mají vždy problém, pokud se se splátkou hypotéky opozdíte, navíc když se tak děje pravidelně. Nejen, že Vám budou pravděpodobně naúčtovány poplatky z prodlení, ale hlavně - Vaši nemovitost Vám mohou také zabavit a Vy o něj nadobro přijdete. V případě, že částečně nebo zcela ručíte za svou hypotéku jinou nemovitostí (např. při americké hypotéce nebo hypotéce bez registru), zabaví Vám tuto nemovitost. A to jistě nechcete.

Pokud nejste nadále schopni svou hypotéku pravidelně a bez zpoždění platit, existuje několik způsobů, jak to řešit. Jestliže máte možnost, svůj hypoteční úvěr refinancujte, stanovte si novou úrokovou sazbu a podmínky refinancování, které si v jiné bance můžete domluvit až půl roku dopředu. Jestliže možnost refinancování hypotéky aktuálně nemáte, zkuste si domluvit v bance možnost odložení splátek hypotéky. Některé banky totiž tuto možnost nabízejí, díky tomu si tak splácení hypotéky můžete odložit o několik měsíců.

Nicméně jestliže to nevyjde a nemáte ani hotovost v zásobě díky úsporám, do kterých byste mohli sáhnout, případně nemáte další movitý nebo nemovitý majetek, který byste mohli prodat, nezbývá, než svou nemovitost zcela prodat a hypotéku tak splatit. Pokud to neuděláte, stejně by k tomu banka přistoupila, ovšem nemovitost by vydražila, takže byste za nemovitost dostali jen nižší než tržní hodnotu. 

 

Příprava nadevše - a u hypotéky dvojnásob!

Jistě znáte slavné české přísloví, že vždy je lepší dvakrát měřit a jednou řešit, neméně to samé platí i při hypotéce. To znamená, že ještě než si vezmete hypoteční úvěr, měli byste velmi dobře a dostatečně myslet na to, jak si nastavit pravidelnou splátku hypotéky, jak dlouhou zvolit celkovou dobu splácení hypotéky, fixační dobu hypotéky a hlavně, jestli si opravdu můžete dovolit nemovitost v dané cenové kategorii, abyste hypotéku takzvaně nepřestřelili a zda by nebylo vhodnější vzít si levnější nemovitost. A také si dobře nastavit pojištění hypotéky.

A jestli si nejste jistí, jak si vlastně hypotéku nastavit, jaké u ní zvolit podmínky hypotéky a u jakého poskytovatele hypotéky si ji vzít, poraďte se raději s odborníkem - napište odbornému hypotečnímu poradci z našeho týmu, který Vám okamžitě a zcela zdarma pomůže!

Fixační doba hypotéky je jednou z těch nejdůležitějších parametrů hypotéky a může ovlivnit to, jak úspěšně se Vám bude dařit hypotéku splácet. ...více

11.7.2017

A je to tady - čeká Vás konečně vytoužená hypotéka, protože jste našli to správné bydlení pro svou rodinu a nebo správnou nemovitost pro svou investici. Pak jednoznačně prvním krokem, který musíte udělat, je srovnání hypoték díky hypoteční kalkulačce online! Ale jak na to? ...více

31.8.2017

v případě hypotečního úvěru jde o nemalé peníze, banky si pořádně hlídají, komu je svěří a zda bude schopen dostát závazku úvěr splácet. Je tedy nutné bance doložit všechny Vaše příjmy. Majitelem nemovitosti se tak může stát pouze ten, kdo má dostatečné příjmy a umí je doložit, samozřejmě jen pokud je řeč o bankovních hypotékách. ...více

22.8.2017