Unicredit hypotéka

Výše hypotéky: 200 000 - 20 000 000 Kč, doba splácení: 5 - 30 let

Hypotéka společnosti Unicredit Bank patří mezi výhodné hypotéky s nízkým úrokem a dalšími příjemnými parametry, jako je např. až 90% LTV.

Výše hypotéky200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost5 - 30 let
Maximální LTV90%
Úrok od1,29%
Fixace1 - 5 let
Půjčka bez ručitelene
Půjčka bez doložení příjmune
Půjčka bez zástavyne
Půjčka bez kontroly registrune
Účet v bance podmínkouano
Předčasné splaceníano
Předčasné splacení: poplatek ano
Mimořádné splátky: poplatekne
Schválení úvěru: poplatek 2500
Účel hypotékykoupě nemovitosti, stavba nemovitosti, koupě pozemku, koupě rekreačního objektu, koupě družstevního bytu, rekonstrukce

Unicredit Bank je banka známá nejen po celé Evropě, ale i ve světě. Stala se spolehlivým finančním partnerem pro více jak 25 milionů klientů, kterým je neustále k dispozici. Díky svým bohatým zkušenostem ze světa financí, vždy navrhne chytré finanční řešení přesně podle potřeb svých zákazníků. Banka se tak může pochlubit cenou za Finanční produkt roku 2016, díky kterému si získala mnoho dalších věrných zákazníků.

Výhody Unicredit hypotéky

Mezi největší výhody Unicredit hypotéky patří bezkonkurenční úroková sazba, kterou získáte při zvolení fixace na 1 rok. Máte také možnost nastavení dlouhé doby splácení, čímž můžete ušetřit na splátkách. Dále banka nabízí nejvyšší možné LTV, které na trhu poskytuje pouze malé množství bank. A nakonec skvělé výhody Vám může přinést spolupráce Unicredit Bank s developerskými společnostmi, kteří nabízí moderní bydlení ve vyhledávaných lokalitách.

Vysoké LTV Unicredit hypotéky

Bankovní pojem LTV (tzn. "loan to value") Vám udává poměr výše dostupné hypotéky vůči procentuální hodnotě zastavované nemovitosti. Maximální hodnota LTV, kterou povoluje zákon, je 90%. Unicredit Bank je v tomto směru štědrá a tak nabízí úvěr až do maximální povolené hodnoty nemovitosti. Výše dostupné hypotéky je omezena pouze hodnotou nemovitosti!

Nízká úroková sazba Unicredit hypotéky

Abyste dosáhli na nejlepší úrokovou sazbu na trhu, musíte splnit několik podmínek. Získáte tak ale bezkonkurenční úrok až 1,39% p.a.! Podmínkou pro získání je fixace na 1 rok, LTV 80%, pojištění schopnosti splácet a aktivní využívání kreditní karty Unicredit Bank. Pokud splníte tyto požadavky, máte v kapse nejlepší úrokovou sazbu na trhu a navíc získáte další užitečné finanční výhody a možnosti. RPSN Vám sice, díky jednorázovému poplatku za poskytnutí úvěru, vyskočí o pár desetinek nahoru, ale i tak můžete být za daných podmínek velmi spokojeni.

Možnosti s Unicredit hypotékou

Banka nabízí možnost, jak si ještě více přizpůsobit hypoteční úvěr svým potřebám. Pokud byste měli zájem v budoucnu skládat mimořádné splátky, měli byste si sjednat Flexi balíček, který Vám umožní splatit dokonce celkovou sumu hypotéky. Za tuto službu zaplatíte poplatek, ale budete mít možnost splatit celou hypotéku dřív a budete se tak cítit mnohem svobodněji.

Smart banking

Unicredit Bank chce svým zákazníkům co nejvíce usnadnit finanční operace, ale také jim chce dopřát jednoduchý a neustále dostupný přehled nad svými financemi. Proto vyvinula aplikaci pro smart telefony, která Vám umožní pohodlným způsobem nakládat se svými financemi. Aplikace je zdarma a navíc díky ní ušetříte na poplatcích. Svůj účet tak máte vždy pod kontrolou a můžete se k němu přihlásit pomocí otisku prstu.

Doba splácení Unicredit hypotéky

Délku splácení je možné si rozložit na období 30 let, minimálně však na 5 let. Splátky splácíte v pravidelných měsíčních intervalech a ve stále stejné výši. Po dobu čerpání úvěru, splácíte pouze úroky z čerpané částky. Počínaje následujícím měsícem po vyčerpání peněz z úvěru, začnete splácet pravidelné částky. Doporučujeme si provést výpočet hypotéky, abyste zjistili, jestli je pro Vás hypoteční úvěr Unicredit vhodným řešením. 

Fixační doba Unicredit hypotéky

Banka nabízí dva druhy fixace, ze kterých si můžete vybrat - fixní a variabilní. Fixní úroková sazba je neměnná po celou dobu trvání úvěru a lze ji zafixovat až na 10 let, což je velmi zajímavá možnost. Variabilní úroková sazba se skládá ze dvou složek. Jedna je pevná a druhá variabilní dle aktuální situace na bankovním trhu. Pro získání představy, jak by Vaše měsíční splátky mohly vypadat, si můžete spočítat svou budoucí hypotéku v naší hypoteční kalkulačce.

Unicredit hypotéka na cokoliv!

U Unicredit Bank dostanete hypotéku pro velmi širokou oblast nemovitostí - od bytových apartmánů a rodinných domů, přes ateliéry až po stavby k soukromé rekreaci. Předností Unicredot hypotéky je, že ji můžete jistit kupovanou nemovitostí, takže nemusíte mít vlastní. Pokud ale kupujete družstevní byt, nemáte jinou možnost než jistit vlastní nemovitostí v adekvátní hodnotě.

Refinancování hypotéky u Unicredit Bank

Refinancování u Unicredit Bank Vám zajistí velké výhody a skvělé podmínky nového úvěru. Při refinancování máte nízkou úrokovou sazbu a sjednání refinancování je bez poplatku. Skvělou výhodou je také to, že nemusíte dokládat příjem a také nepotřebujete nový odhad nemovitosti.

Spolupráce Unicredit Bank s developery

Unicredit Bank Vám může nabídnout nejen velmi výhodnou Unicredit hypotéku, ale také bydlení podle Vašich snů. Banka totiž spolupracuje s mnoha developerskými společnostmi, které nabízí krásné bydlení v žádaných lokalitách. Pokud byste si vybrali bydlení od některé ze stavebních společností, banka Vám poskytne speciální bonusy a zvýhodněné sazby.

Srovnání Unicredit hypotéky

Srovnání hypoték by mělo být prvním krokem při úvahách o financování vlastního bydlení hypotékou. Pokud jste si porovnání hypoték ještě neprovedli, určitě tak udělejte - např. skrze naši nezávislou hypoteční kalkulačku, ve které najdete zahrnutou také hypotéku Unicredit Bank a samozřejmě aktuální nabídky hypoték všech dalších bank na českém trhu.

Hypoteční kalkulačka Unicredit hypotéky

Abyste věděli, jak přesně budou vypadat Vaše měsíční splátky při volbě Unicredit hypotéky, můžete si snadno vypočítat hypotéku skrze naši online hypoteční kalkulačku. Díky ní zjistíte nejen to, jakou úrokovou sazbu hypotéky Vám Unicerdit Bank nabídne pro parametry, které zadáte, ale také, jaká Vám bude nabídnuta při Unicredit hypotéce celková doba splatnosti nebo jak se bude lišit Vaše splátka hypotéky podle různé fixační doby hypotéky. 

Pojištění Unicerdit hypotéky

Unicredit Bank nabízí také širokou škálu pojištění pro případ složitých životních situací. Pojištění Vám dodá pocit jistoty, protože vždy víte, že za Vámi stojí spolehlivý finanční partner, která Vám v nouzi podá pomocnou ruku a pomůže Vám vše rychle vyřešit. K dispozici máte například pojištění schopnosti splácet, které Vám pokryje splátky při nestandardním výpadku příjmu. Další užitečná pojištění kryjí náklady spojené s řadou nečekaných událostí například v domácnosti nebo týkající se Vaší nemovitosti či Vaší odpovědnosti. 

Shrnutí Unicredit hypotéky:

  • finanční partner působící na evropské finančním trhu
  • bezkonkurenční úrok od 1,39 %
  • hypotéka bez poplatků za vyřízení
  • výhody při koupi nemovitosti od smluvních developerů
  • při refinancování nemuíste dokládat příjem a je akceptován původní odhad
  • vysoké LTV, a to až 90 %
  • fixace až na 10 let, možnost i variabilní fixace

Chcete hypotéku od Unicredit Bank?

Jestli jste se rozhodli, že byste si rádi vzali Unicredit hypotéku, doporučujeme Váš výběr ještě probrat s odborným hypotečním poradcem. Nejen, že Vám poradí, jak si usnadnit byrokracii a administrativu při sjednávání hypotéky, ale hlavně v bance vše vyřídí za Vás a vyjedná Vám ještě výhodnější podmínky - ví totiž, kam až banku může v podmínkách hypotéky dotlačit. Konzultace naším s hypotečním poradcem jsou zcela zdarma a jsou nezávazné, berte to pouze jako konzultaci s odborníkem, za kterou nic nedáte. Naši poradci se pohybují po celé České republice. Zanechte nám svůj kontakt zde a my se Vám co nejdříve ozveme a doporučíme Vašeho nejbližšího hypotečního poradce.

Proč právě hypotéka Unicredit hypotéka:

můžete získat až 20 000 000 Kč, více nikdo nenabízí

Výhody produktu:

můžete získat až 20 000 000 Kč, více nikdo nenabízí

Nevýhody produktu:

vše nelze vyřídit online, nutná schůzka
musíte být schopni tento příjem doložit
30. 6. 2021

Refinancování hypoték mimo fixace

Na trhu s refinancováním hypoték se čeká změna

Refinancování hypoték mimo fixace - Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží. Podle posledních zpráv mají banky dost praxe, kdy jim dlužníci předčasně splatí hypotéku, aby si vzali nějakou výhodnější u jiné banky. I když na trhu panují značné rozdíly mezi bankami v tom, kolik si za takové refinancování účtují, s touto praxí mají všechny banky nemalé náklady. „Příčina je výkladové stanovisko České národní banky, které stanovuje, že v případě předčasně splacené hypotéky i mimo výročí fixace či mimořádné splátky nad každoročních 25 procent, si banky mohou účtovat pouze takzvaně náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s touto skutečností,“ vysvětluje úvěrová analytička skupiny Partners Marcela Mazáková a doplňuje, že celý problém tkví v tom, jak vykládat termín „účelně vynaložené náklady“.

Problém s tím v praxi mají i banky. Některé z nich si za předčasné splacení hypotéky naúčtují skutečně jen několik stokorun, jiné po klientovi naopak žádají i statisíce za doplacení ušlých nákladů. V drtivé většině ale banky respektují stanovisko České národní banky. 

Banky varují před zdražením

Česká bankovní asociace (ČBA) dlouhodobě volá v této věci po férových podmínkách jak pro banky, tak pro klienty. Zároveň také varuje, že pokud bude současná praxe pokračovat dál, banky výrazně omezí (zdraží, pozn. red.) nabídku dlouhodobých fixací u hypoték. To proto, aby se chránily před ztrátami, které jim stále častějším předčasným splácením hypoték při refinancování vznikají.

To potvrzuje i úvěrová analytička Partners: „Pokud si banky u předčasného splacení hypotéky, jejíž splácení kalkulovaly úplně jinak, než se nakonec stalo, nemohou účtovat více než administrativní náklad za předčasné splacení, tak prostě realizují ztrátu.“

Podle ní tento stav přitom ale nevede jenom k úvěrové turistice dlužníků na úkor bank, ale dojde-li k jeho vyhrocení, může se i stát, že banky docela přestanou nabízet dlouhodobé fixace a budou směřovat klienty do takzvaných plovoucích úrokových sazeb, u nichž úrok hypotéky kopíruje základní úrokové sazby centrální banky. To znamená, že může být jak velice příznivý, tak ale i velice nepříznivý a riziko posledně jmenovaného nese dlužník.

Věc začali řešit už i poslanci

To, že situace ve věci podmínek refinancování hypoték není ideální, potvrzuje i člen sněmovního Rozpočtového výboru Jan Řehounek (ANO). Ten vyjednává o nápravě jak s bankovní asociací, tak ministerstvem financí, centrální bankou, ale i dalšími zúčastněnými stranami.

Podle něj nejsnazší a nejefektivnější cestou, jak danou věc řešit, je změna zákona § 117, o spotřebitelském úvěru. Tedy změna ustanovení, které by jasně definovalo takzvanou náhradu účelně vynaložených nákladů. Možností, jak to udělat, je podle něj několik.

„Je to stanovení procentní sazby ze zůstatku úvěru, jasné vyjmenování úkonů věřitelů, které lze zpoplatnit, ale i další. Na více detailů je ale ještě brzy,“ tvrdí poslanec.

Cíl legislativní úpravy přitom dle jeho slov nesmí být zvýhodnit buď banky, nebo dlužníky. Cílem má být to, aby náklady spojené s hypotékou byly odhadnutelné pro banky i jejich klienty.

Na neudržitelnost současného stavu poukazují i experti

To, že si současný stav u refinancování hypoték žádá řešení, si myslí i úvěrová analytička Marcela Mazáková. Ať už přijde změna jakákoli, tvrdí, že rozhodně nemůže být řeč o sankcích, které by bankám měly zvyšovat výnos nad rámec poskytnutého úvěru či kompenzovat náklady, které nejsou součástí RPSN daného úvěru.

„Změna by měla být taková, aby bankám byly kompenzovány ztráty, které jim reálně vznikají s úrokovými náklady, dojde-li k předčasnému splacení hypotéky a jejímu převedení k jiné bance,“ vysvětluje s tím, že pokud to se nestane a bude pokračovat současný vzestupný trend refinancování hypoték, banky to dříve či později přiměje ke zdražení hypoték a obecně tvrdším podmínkám pro klienty.

„Dle mého názoru je jediným řešením, jak narovnat stávající situaci, novela zákona o spotřebitelském úvěru, která by výklad ‚účelně vynaložených nákladů‘ sjednotila a určila jasná pravidla hry. Pravidla, která budou fér pro všechny účastníky. Pravidla, která dávají jistotu a srozumitelný výpočet spotřebiteli a zároveň poskytnou prostor poskytovatelům ke kompenzaci, jakož i stabilitu zainvestovaných zdrojů,“ uzavírá.

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték, ale i minimální náklady dlužníků na refinancování u většiny tuzemských bank. Platí to i pro refinancování hypotéky k jiné bance. Jenomže to může brzy skončit. Podle posledních zpráv mají banky dost praxe, kdy jim dlužníci předčasně splácejí hypotéky, aby si vzali výhodnější hypotéku u jiné banky. I když na trhu panují značné rozdíly mezi bankami, kolik si za takové refinancování účtují, všechny banky mají s touto praxí nemalé náklady. Důvod je, že na rozdíl od spotřebitelských úvěru si i banky na hypotéky půjčují. V praxi to funguje tak, že banka, které poskytne hypotéku svému klientovi, si na ni půjčí u jiné banky, za což jí zaplatí úrok. Zároveň se ještě finančně zajistí proti výkyvům úroků na mezibankovním trhu. V momentě, kdy bance ale „uteče“ klient k jiné bance i s hypotékou, prvně úvěrující banka zaznamená ztrátu. „Příčina současných obtíží je výkladové stanovisko České národní banky. To stanovuje, že v případě předčasně splacené hypotéky i mimo výročí fixace či mimořádné splátky nad každoročních 25 %, si banky mohou účtovat pouze takzvaně náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s touto skutečností,“ vysvětluje úvěrová analytička skupiny Partners Marcela Mazáková s tím, že celý problém tkví v tom, jak vykládat termín „účelně vynaložené náklady“. Kdo může, ať refinancuje hypotéku teď, radí odborníci S tím mají v praxi problém i banky. Některé z nich si za předčasné splacení hypotéky naúčtují skutečně jen několik stokorun, jiné po klientovi naopak žádají i statisíce za doplacení ušlých nákladů. V drtivé většině ale respektují stanovisko České národní banky, tedy chtějí stokoruny či nízké tisíce. Banky nejsou spokojeny Česká bankovní asociace (ČBA) současný stav dlouhodobě kritizuje. Volá po férových podmínkách jak pro banky, tak klienty. Zároveň i varuje, že pokud bude současná praxe pokračovat dál, banky výrazně omezí, jinými slovy zdraží nabídku dlouhodobých fixací u hypoték. To proto, aby se chránily před ztrátami, které jim stále častějším předčasným splácením hypoték při refinancování vznikají. To potvrzuje i úvěrová analytička Partners: „Pokud si banky u předčasného splacení hypotéky, jejíž splácení kalkulovaly úplně jinak, než se nakonec stalo, nemohou účtovat více než administrativní náklad za předčasné splacení, tak prostě realizují ztrátu.“ Refinancování hypoték jede. Přechod k jiné bance se nemusí vyplatit každému Podle ní tento stav nevede jen k úvěrové turistice dlužníků na úkor bank. V případě, že dojde k jeho vyhrocení, může se i stát, že banky docela přestanou nabízet dlouhodobé fixace a budou tlačit klienty do takzvaných plovoucích úrokových sazeb. To je floating sazeb, které z trhu dnes prakticky vymizely a u nichž hypoteční úroky kopírují základní úrokové sazby centrální banky. To znamená, že plovoucí sazba může být jak velice příznivá, tak ale i velice nepříznivá a riziko posledně jmenovaného nese pouze dlužník. Věc začali řešit už i poslanci To, že situace ve věci podmínek refinancování hypoték není ideální, potvrzuje i člen sněmovního rozpočtového výboru Jan Řehounek (ANO). Ten vyjednává o nápravě jak s bankovní asociací, tak ministerstvem financí, centrální bankou, ale i dalšími zúčastněnými stranami. Tvrdí, že nejsnazší a nejefektivnější cestou, jak danou věc řešit, je změna § 117 zákona o spotřebitelském úvěru. Tedy změna ustanovení, které by jasně definovalo takzvanou náhradu účelně vynaložených nákladů. Možností, jak to udělat, je podle něj několik. „Je to stanovení procentní sazby ze zůstatku úvěru, přes jasné vyjmenovávání úkonů věřitelů, které lze zpoplatnit, ale i další. Na větší detail je ale ještě brzy,“ tvrdí poslanec. Banky rozdaly dvakrát více hypoték než loni. Lidé se bojí nárůstu sazeb Cílem legislativní úpravy přitom podle jeho slov nesmí být zvýhodnění buď banky, nebo dlužníků. Cílem má být to, aby náklady spojené s hypotékou byly odhadnutelné pro banky i jejich klienty. Což je podle jeho názoru jediná šance, jak za současné situace udržet cenově dostupné i hypotéky s dlouhou dobou splatnosti se zafixovanou výši úroků v rozumné výši. Jak dodává, ohlasy z bank ukazují na to, že pokud nedojde ke změně podmínek u refinancování, začnou banky zvýhodňovat kratší doby fixace a naopak delší fixace zdražovat. Případně znovu sáhnou po floatingových sazbách. Obojí podle jeho slov není v zájmu bank ani zájemců o hypotéku. Na neudržitelnost situace poukazují i experti To, že si současný stav u refinancování hypoték, žádá řešení, potvrzuje i výkonná ředitelka Institutu pro politiku a společnost Šárka Prát. Podle jejího názoru platí, že když nedojde ke změně podmínek u předčasného splacení hypoték, banky dříve či později sáhnou po obranných krocích. „To se projeví zvyšováním úroků, omezování ochoty bank poskytovat dlouhodobé fixace, a tak i celkové zhoršování dostupnosti bydlení,“ vysvětluje s tím, že už nyní Česko patří z hlediska dostupnosti vlastního bydlení k jedněm z nejhůře hodnocených zemí v Evropě. Covid hypotéky nezmrazil. Češi si loni na bydlení napůjčovali 250 miliard Odkazuje i na analýzu, kterou její Institut, vypracoval. Ta tvrdí, že novela spotřebitelského zákona by měla u refinancování hypoték ustanovení § 117 změnit tak, aby nově zakládalo u předčasného splacení úvěru věřiteli nárok na spravedlivé a objektivní odškodnění za případné náklady s tím přímo spojené. „Věřitel by měl být oprávněn k náhradě nákladů pouze v případě, pokud by byla spravedlivá a objektivní. Nemělo by v žádném případě docházet k sankcionování spotřebitele za to, že chce refinancováním změnit i banku,“ odkazuje na závěry analýzy. Je třeba najít férové řešení To potvrzuje i úvěrová analytička Marcela Mazáková. I podle ní, ať už přijde změna jakákoli, rozhodně nemůže být řeč o sankcích, které by bankám měly zvyšovat výnos nad rámec poskytnutého úvěru či kompenzovat náklady, které nejsou součástí RPSN daného úvěru. „Avšak změna by měla bankám kompenzovat ztráty, které jim reálně vznikají s úrokovými náklady, jestliže dojde k předčasnému splacení hypotéky a jejímu převedení k jiné bance,“ vysvětluje. Pokud se to nestane a bude pokračovat současný vzestupný trend refinancování hypoték, banky to dříve či později přiměje ke zdražení hypoték a obecně tvrdším podmínkám pro klienty. „Jediným řešením, jak narovnat stávající situaci, je novela zákona o spotřebitelském úvěru, která by výklad ´účelně vynaložených nákladů´ sjednotila a určila jasná pravidla hry. Pravidla, která budou fér pro všechny účastníky. Pravidla, která dávají jistotu a srozumitelný výpočet spotřebiteli a zároveň poskytují prostor bankám ke kompenzaci a stabilitu zainvestovaných zdrojů,“ uzavírá Mazáková.

Uvažujete o hypotéce? Povíme, proč byste si měli zařídit hypotéku na novostavbu spíše než na starší bydlení. ...více

19.6.2017

Nechcete nebo z nějakého důvodu nemůžete dokládat své příjmy bance při žádosti o hypotéku? Existuje jedno řešení, o kterém si můžete přečíst v našem článku. ...více

17.7.2017

Jaký krok nesmíte vynechat při hypotéce? Na tuto otázku by měli znát odpověď všichni, kdo hypotéku zvažují nebo jsou zrovna v procesu jejího výběru. A odpověď Vám prozradí náš článek! ...více

24.8.2017

Podobné hypotéky

Název hypotéky:Refinancování Raiffeisen Bank
Výše hypotéky:300 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:mHypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:1 - 40 let
Název hypotéky:Hypotéka Hypoteční banky
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:3 - 20 let
Název hypotéky:RB Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Wüstenrot refinancování
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:ČSOB refinancování
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:3 - 30 let
Název hypotéky:Nebankovní hypotéka
Výše hypotéky:100 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 30 let
Název hypotéky:Gepard Hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Úvěr na cokoli
Výše hypotéky:50 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 20 let