Bankovní hypotéky

Co znamená bankovní hypotéka? V jakých případech je vhodnější než ta nebankovní? A na co se při jejím zřizování zaměřit?

 

Co je bankovní hypotéka?

Hypotéka je úvěr s dlouhou dobou splatnosti, jehož hlavním účelem je financování výstavby, rekonstrukce nebo koupě nemovitosti, pozemku a dalších. Je zde ale více druhů hypotečních úvěrů, některé z nich se dají využít i neúčelově, což znamená, že před ani při jejich čerpání nemusíte bance (či nebankovní instituci) dokládat, na co přesně peníze používáte. Hypotéky se od roku 2017 mohou poskytovat jen do maximální výše 90 % tržní hodnoty dané nemovitosti. Výhodou hypotéky je nízká úroková sazba a dlouhá doba splatnosti.

Hypotéku si zpravidla může vzít každý, kdo má dostatečný příjem na to, aby ji splácel, a kdo nemá záznam v registru dlužníků. V takovém případě Vám totiž banka nepůjčí a jediným řešením je pak nebankovní hypotéka, která nabízí hypotéku i pro dlužníky.

 

Jak bankovní hypotéka funguje?

Bankovní hypotéka je skvělým řešením pro všechny, kteří chtějí financovat své bydlení - ať již koupi domu, bytu, pozemku, rekreačního objektu, či družstevního bytu. V případě, že Vám banka nepůjčí, můžete využít tzv. nebankovní hypotéku, případně hypotéku bez registru

kterým z nějakého důvodu banka nepůjčí. To se může stát v mnoha případech, ať již pro to, že máte záznam v registru dlužníků - pro tyto případy je zde hypotéka bez registru, ale i v případě, kdy nemáte dostatečné příjmy a nebo je máte, ale z nějakého důvodu je nechcete nebo nemůžete bance prokázat, stejně jako v situaci, kdy nemáte zaměstnání.

V situaci, kdy si chcete půjčit na bydlení, ale nechcete přitom prokazovat účel - např. kvůli rekonstrukci, komplikované adminisrativě u hypotéky, nebo z jiného důvodu, může pro Vás být řešením tzv. americká hypotéka.

 

Kde si bankovní hypotéku zřídit?

Při bankovní hypotéce si musíte dát dostatek času a prostoru pro to, vybrat si tu nejlepší banku a tedy poskytovatele Vaší hypotéky přesně pro sebe. Ne všechny bankovní hypotéky jsou stejně výhodné, liší se úrokovými sazbami, výší poplatků za sjednání hypotéky, výší pokut za předčasné splácení hypotéky nebo za mimořádné splátky, stejně jako celkovou výší úvěru nebo dobou fixace. 

Právě protože je na českém trhu mnoho bankovních institucí, které hypotéky poskytují, vzniká mezi nimi konkurence, takže se snaží každá svým klientům a žadatelům o hypoteční úvěr nabídnout co nejvýhodnější podmínky. V případě, že se tedy o bankovní hypotéku zajímáte, máte několik možností, jak si najít tu správnou - a to díky tzv. srovnání hypoték.

 

Srovnání bankovních hypoték

Tím správným řešením při výběru té nejvýhodnější bankovní hypotéky je srovnání hypoték. To lze provést 3 způsoby:

  1. osobně - můžete si vybrat několik bank a jejich poboček, které navštívíte a se zdejším bankovním poradcem proberete jejich nabídku.
  2. online - a to tak, že využijete některého z online srovnávače hypoték. Pokud využijete náš srovnávač hypoték Hypoking, pak si můžete být jistí, že jste si zvolili srovnávač, který je skutečně nezávislý a kde najdete pouze aktualizované informace o všech hypotečních nabídkách a jejich poskytovatelích.
  3. s poradcem - můžete se také sejít s hypotečním poradcem, který Vám poradí s výběrem bankovní hypotéky, ale poradí také s Vašimi otázkami. Spousta lidí se spolupráci s poradcem brání, nicméně schůzka s ním Vás nic nestojí, je zdarma a nezávazná a může Vám ušetřit nejen spoustu času a papírování, ale ve výsledku také spoustu peněz.

 

Úroková sazba bankovních hypoték

U bankovních hypoték máte oproti těm nebankovním výhodu, že získáte velmi nízkou úrokovou sazbu. Neustále platí, že hypotéka jsou nejlevněji a nejvýhodněji půjčené peníze. Žádný jiný úvěr ani půjčka Vám peníze v této výši a s tímto úrokem nezajistí, vše ostatní je dražší.

Proto pokud máte možnost vzít si bankovní hypotéku, rozhodně to udělejte. Bankovní hypotéka bude vždy výhodnější, než ta nebankovní. Při výběru té správné hypotéky si pak dávejte pozor nejen na výši úrokové sazby, ale také na poplatky a výši RPSN.

 

V případě, že máte zájem o bankovní hypotéku, ale nevíte si rady s výběrem, či máte jakékoli jiné dotazy, napište nám. Rádi Vám rychle a bezplatně pomůžeme, případně Vám doporučíme poradce z našeho rejstříku, který bude přímo v místě Vašeho bydliště.

Název hypotéky:Equa Hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Fio hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Převod hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 30 000 000 Kč
Splatnost:1 - 35 let
Název hypotéky:Sberbank refinancování
Výše hypotéky:10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:mHypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:1 - 40 let
Název hypotéky:Wüstenrot hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Gepard Hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Úvěr na cokoli
Výše hypotéky:50 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 20 let
Název hypotéky:Fio banka refinancování
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Neúčelová hypotéka Equa Bank
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
25. 11. 2021

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky budou v příštím roce atakovat 5 %. U nejběžnější pětileté fixace může splátka vzrůst o třetinu

Letošní říjen se nesl ve znamení výrazného zvyšování úrokových sazeb hypoték. Na začátku listopadu překvapila ČNB nečekaným navýšením základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu na 2,75 procenta. Hypotéky tak budou nevyhnutelně dále zdražovat a pro některé klienty to může znamenat potíže. Za předpokladu, že se úrokové sazby v příštím roce vyšplhají na 4,5 %, vzroste u hypotéky na 2,5 milionu korun sjednané v polovině roku 2017 s pětiletou fixací splátka o třetinu.

Během letošního října došlo prakticky každé dva až tři dny u nějaké banky k navýšení úrokových sazeb u hypoték. Výjimkou přitom nebyl ani opakovaný růst sazeb v průběhu jednoho měsíce u stejné banky. Jedním z důvodů pro stabilní růst úrokových sazeb hypoték jsou ceny takzvaných úrokových swapů. Od nich lze do jisté míry odvozovat cenu zdrojů pro banky a jejich ceny už více než rok průběžně rostou.

Na začátku listopadu ovšem bankovní rada ČNB přistoupila již ke čtvrtému letošnímu zvýšení dvoutýdenní repo sazby, a to o 125 bazických bodů na 2,75 %, což předčilo veškeré predikce. „ČNB doslova šokovala. Změna základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu je třetí největší změnou v historii. Díky tomuto kroku jsme se dostali na repo sazbu, kterou jsme naposledy měli před 13 lety,“ komentuje rozhodnutí bankovní rady ČNB David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

Z pohledu hypotečních úvěrů se jedná o špatnou zprávu. Hypotéky budou nevyhnutelně zdražovat. „Je složité odhadovat reakci bank, ale po předchozím zvýšení repo sazby reagovaly bouřlivě. Během posledního měsíce došlo ke zvýšení nejtypičtějších fixací a LTV o 0,5 až 0,7 procentního bodu. Banky možná nyní budou trochu opatrnější a nevyužijí plný rozsah zvýšení, ale to, že sazby již v listopadu 2021 budou znatelně přes 4 procenta, pokládám za vysoce pravděpodobné,“ popisuje David Eim a dodává, že je na čase začít se smiřovat s myšlenkou, že v roce 2022 budou sazby na 5 % a klidně i výše.

Hlavně u té části klientů bank, kterým budou v první polovině roku 2022 končit nejběžnější pětileté fixace úrokové sazby, mohou nastat potíže. Tito klienti si hypotéky sjednávali v roce 2017 se sazbami přibližně kolem 2 %, mnohdy i pod touto úrovní. „Pokud si klient vzal hypotéku na dva a půl milionu korun v polovině roku 2017 s roční sazbou 2,05 procenta a s fixací na pět let, splácí aktuálně asi 9 300 korun měsíčně. V polovině příštího roku ho čeká konec fixace a dá se předpokládat, že sazby dosáhnou úrovně kolem 4,5 procenta p. a. To by znamenalo zvýšení měsíční splátky úvěru asi o třetinu na 12 130 korun,“ vypočítává David Eim s tím, že v dalších pěti letech takový klient zaplatí za hypotéku o asi 255 tisíc Kč více, než kdyby se sazby nezměnily. ZDROJ https://www.kurzy.cz/zpravy/618455-urokove-sazby-hypotek-budou-v-pristim-roce-atakovat-5--u-nejbeznejsi-petilete-fixace-muze-splatka/

 

 

Jak si zajistit zaručené schválení hypotéky? Zcela určitě se vyhnout následujícím bodům - díky těm si zajistíte, že hypotéku od banky dostanete a že splníte podmínky hypotéky! ...více

28.7.2017

Kalkulačka hypotéky - srovnání hypoték na jednom místě ...více

26.6.2021

Jak se liší to, když si hypotéku zařizujete po svém, už od srovnání hypoték, přes žádost o hypotéku až po sjednání hypotéky, versus když si hypotéku sjednáváte díky spolupráci s hypotečním poradcem. ...více

21.8.2017