Nebankovní hypotéky

Co je nebankovní hypotéka? A proč je někdy vhodnější, než ta bankovní? Pro koho se nebankovní hypotéka hodí a na co se při jejím výběru zaměřit?

 

Co je nebankovní hypotéka?

Nebankovní hypotéka je hypoteční úvěr získaný u nebankovní společnosti, který má pro některé situace a lidi značné výhody. Tak především, nebankovní společnosti mají mnohem nižší nároky na své klienty než banky. Poskytují hypotéky i tzv. problémovým klientům, kteří mají záznam v registru dlužníků, jsou nezaměstnaní či jsou v jiné těžké životní situaci, ve které jsou ale pořád schopni splácet měsíční splátku nebankovní hypotéky.

 

Jak nebankovní hypotéka funguje?

Nebankovní hypotéka je skvělým řešením pro všechny, kterým z nějakého důvodu banka nepůjčí. To se může stát v mnoha případech, ať již pro to, že máte záznam v registru dlužníků - pro tyto případy je zde hypotéka bez registru, ale i v případě, kdy nemáte dostatečné příjmy a nebo je máte, ale z nějakého důvodu je nechcete nebo nemůžete bance prokázat, stejně jako v situaci, kdy nemáte zaměstnání.

Nebankovní hypotéka je vhodná také v situaci, kdy si chcete půjčit na bydlení, ale nechcete přitom prokazovat účel - kromě bankovních neúčelových hypoték existují totiž i ty nebankovní neúčelové hypoteční úvěry, tzv. americké hypotéky.

 

Kde si nebankovní hypotéku zřídit?

Při nebankovní hypotéce si musíte dát dostatek času a prostoru pro to, vybrat si toho nejlepšího nebankovního poskytovatele hypoték pro sebe. Ne všechny nebankovní hypotéky jsou výhodné, stejně jako ne všichni nebankovní poskytovatelé hypotečních úvěrů jsou důvěryhodní. Nebankovní společnosti totiž nepodléhají tak přísné kontrole zákonem jako banky. 

Případy, kdy např. zaplatíte poplatek za hypotéku předem a peníze ze své hypotéky pak již nikdy neuvidíte, jsou velmi ojedinělé a na českém trhu se již nestávají. Nicméně i tak je vhodné být obezřetný a při výběru se neunáhlit. 

Právě protože je mezi nebankovními institucemi, které hypotéky poskytují, mnoho společností, vzniká mezi nimi konkurence, takže se snaží každá svým klientům a žadatelům o hypotéku nabídnout co nejvýhodnější podmínky. V případě, že se tedy o nebankovní hypotéku zajímáte, máte několik možností, jak si najít tu správnou.

 

Srovnání nebankovních hypoték

Řešením při výběru té správné nebankovní hypotéky je srovnání hypoték. To lze provést 3 způsoby:

  1. osobně - můžete si vybrat několik nebankovních společností, které navštívíte na jejich pobočkách a se zdejším poradcem proberete jejich nabídku.
  2. online - a to tak, že využijete některého z online srovnávače hypoték. Pokud využijete náš srovnávač hypoték Hypoking, pak si můžete být jistí, že jste si zvolili srovnávač, který je skutečně nezávislý a kde najdete pouze aktualizované informace o všech hypotečních nabídkách.
  3. s poradcem - můžete se také sejít s poradcem, který Vám poradí s výběrem nebankovní hypotéky, ale poradí také s Vašimi otázkami. Spousta lidí se spolupráci s poradcem brání, nicméně schůzka s ním Vás nic nestojí, je zdarma a nezávazná a může Vám ušetřit nejen spoustu času a papírování, ale ve výsledku také spoustu peněz.

 

Úroková sazba nebankovních hypoték

Úrokové sazby nebankovních hypoték jsou sice nižší, než u klasických spotřebitelských úvěrů, nicméně jsou zpravidla vyšší, než u bankovních hypoték. I tak mezi nimi ale existují více a méně výhodné a tak je dobré výběr nepodcenit a vybrat si tu nejvýhodnější nebankovní hypotéku pro svou situaci. Dávejte si při tom pozor nejen na výši úrokové sazby, ale také na poplatky a výši RPSN.

 

V případě, že máte zájem o nebankovní hypotéku, ale nevíte si rady s výběrem, či máte jakékoli jiné dotazy, napište nám. Rádi Vám rychle a bezplatně pomůžeme!

Název hypotéky:Fio banka refinancování
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Hypotéka bez hranic
Výše hypotéky:100 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 25 let
Název hypotéky:Wüstenrot hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Refinancování Raiffeisen Bank
Výše hypotéky:300 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Expobank hypotéka
Výše hypotéky:250 000 - 12 000 000 Kč
Splatnost:4 - 30 let
Název hypotéky:RB Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Hypotéka Raiffeisen Bank
Výše hypotéky:300 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Era refinancování
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 40 let
Název hypotéky:Era hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 let - 40
Název hypotéky:Refinancování s Českou spořitelnou
Výše hypotéky:300 000 - 25 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
1. 9. 2017

Co dělat, když nemáte na svou hypotéku?

Život umí připravit zcela neočekávané situace, a to někdy v tu nejvíce nevhodnou chvíli. A zrovna pokud jde o hypotéku, nečekané situace se moc nehodí, protože jde o naše bydlení, o které bychom mohli přijít.

 

Nejste schopni splácet hypotéku? To je problém!

Pakliže jste si vzali hypotéku a přišlo Vám, že jej budete schopni bez problémů splácet každý měsíc, či jste tak i nějakou dobu dělali, ale vyskytly se teď nějaké problémy, jako např. ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc, které Vám v pravidelném a bezproblémovém splácení hypotéky brání, může nastat velká kompikace.

Banky mají vždy problém, pokud se se splátkou hypotéky opozdíte, navíc když se tak děje pravidelně. Nejen, že Vám budou pravděpodobně naúčtovány poplatky z prodlení, ale hlavně - Vaši nemovitost Vám mohou také zabavit a Vy o něj nadobro přijdete. V případě, že částečně nebo zcela ručíte za svou hypotéku jinou nemovitostí (např. při americké hypotéce nebo hypotéce bez registru), zabaví Vám tuto nemovitost. A to jistě nechcete.

Pokud nejste nadále schopni svou hypotéku pravidelně a bez zpoždění platit, existuje několik způsobů, jak to řešit. Jestliže máte možnost, svůj hypoteční úvěr refinancujte, stanovte si novou úrokovou sazbu a podmínky refinancování, které si v jiné bance můžete domluvit až půl roku dopředu. Jestliže možnost refinancování hypotéky aktuálně nemáte, zkuste si domluvit v bance možnost odložení splátek hypotéky. Některé banky totiž tuto možnost nabízejí, díky tomu si tak splácení hypotéky můžete odložit o několik měsíců.

Nicméně jestliže to nevyjde a nemáte ani hotovost v zásobě díky úsporám, do kterých byste mohli sáhnout, případně nemáte další movitý nebo nemovitý majetek, který byste mohli prodat, nezbývá, než svou nemovitost zcela prodat a hypotéku tak splatit. Pokud to neuděláte, stejně by k tomu banka přistoupila, ovšem nemovitost by vydražila, takže byste za nemovitost dostali jen nižší než tržní hodnotu. 

 

Příprava nadevše - a u hypotéky dvojnásob!

Jistě znáte slavné české přísloví, že vždy je lepší dvakrát měřit a jednou řešit, neméně to samé platí i při hypotéce. To znamená, že ještě než si vezmete hypoteční úvěr, měli byste velmi dobře a dostatečně myslet na to, jak si nastavit pravidelnou splátku hypotéky, jak dlouhou zvolit celkovou dobu splácení hypotéky, fixační dobu hypotéky a hlavně, jestli si opravdu můžete dovolit nemovitost v dané cenové kategorii, abyste hypotéku takzvaně nepřestřelili a zda by nebylo vhodnější vzít si levnější nemovitost. A také si dobře nastavit pojištění hypotéky.

A jestli si nejste jistí, jak si vlastně hypotéku nastavit, jaké u ní zvolit podmínky hypotéky a u jakého poskytovatele hypotéky si ji vzít, poraďte se raději s odborníkem - napište odbornému hypotečnímu poradci z našeho týmu, který Vám okamžitě a zcela zdarma pomůže!

Znáte americké hypotéky? A víte, že jsou čím dál populárnější? Není divu, mnoho lidí při současné hypoteční situaci na trhu nechce klasickou hypotéku, ale naopak jim mnohem více vyhovuje americká hypotéka. ...více

11.8.2017

Hypoteční banka patřila donedávna mezi lídry na trhu s hypotékami. Ovšem hypotéka od dubna 2017 je již nejžádanější u České spořitelny, nikoli u Hypoteční banky, která skončila hned na druhém místě. ...více

15.8.2017

Ptáte se jak vyřešit hypotéku? A jak vyřešit hypotéku co nejsnadnějším způsobem, který vám navíc zaručí jistotu, že vám banka hypotéku schválí? ...více

2.8.2017