Nebankovní hypotéky

Co je nebankovní hypotéka? A proč je někdy vhodnější, než ta bankovní? Pro koho se nebankovní hypotéka hodí a na co se při jejím výběru zaměřit?

 

Co je nebankovní hypotéka?

Nebankovní hypotéka je hypoteční úvěr získaný u nebankovní společnosti, který má pro některé situace a lidi značné výhody. Tak především, nebankovní společnosti mají mnohem nižší nároky na své klienty než banky. Poskytují hypotéky i tzv. problémovým klientům, kteří mají záznam v registru dlužníků, jsou nezaměstnaní či jsou v jiné těžké životní situaci, ve které jsou ale pořád schopni splácet měsíční splátku nebankovní hypotéky.

 

Jak nebankovní hypotéka funguje?

Nebankovní hypotéka je skvělým řešením pro všechny, kterým z nějakého důvodu banka nepůjčí. To se může stát v mnoha případech, ať již pro to, že máte záznam v registru dlužníků - pro tyto případy je zde hypotéka bez registru, ale i v případě, kdy nemáte dostatečné příjmy a nebo je máte, ale z nějakého důvodu je nechcete nebo nemůžete bance prokázat, stejně jako v situaci, kdy nemáte zaměstnání.

Nebankovní hypotéka je vhodná také v situaci, kdy si chcete půjčit na bydlení, ale nechcete přitom prokazovat účel - kromě bankovních neúčelových hypoték existují totiž i ty nebankovní neúčelové hypoteční úvěry, tzv. americké hypotéky.

 

Kde si nebankovní hypotéku zřídit?

Při nebankovní hypotéce si musíte dát dostatek času a prostoru pro to, vybrat si toho nejlepšího nebankovního poskytovatele hypoték pro sebe. Ne všechny nebankovní hypotéky jsou výhodné, stejně jako ne všichni nebankovní poskytovatelé hypotečních úvěrů jsou důvěryhodní. Nebankovní společnosti totiž nepodléhají tak přísné kontrole zákonem jako banky. 

Případy, kdy např. zaplatíte poplatek za hypotéku předem a peníze ze své hypotéky pak již nikdy neuvidíte, jsou velmi ojedinělé a na českém trhu se již nestávají. Nicméně i tak je vhodné být obezřetný a při výběru se neunáhlit. 

Právě protože je mezi nebankovními institucemi, které hypotéky poskytují, mnoho společností, vzniká mezi nimi konkurence, takže se snaží každá svým klientům a žadatelům o hypotéku nabídnout co nejvýhodnější podmínky. V případě, že se tedy o nebankovní hypotéku zajímáte, máte několik možností, jak si najít tu správnou.

 

Srovnání nebankovních hypoték

Řešením při výběru té správné nebankovní hypotéky je srovnání hypoték. To lze provést 3 způsoby:

  1. osobně - můžete si vybrat několik nebankovních společností, které navštívíte na jejich pobočkách a se zdejším poradcem proberete jejich nabídku.
  2. online - a to tak, že využijete některého z online srovnávače hypoték. Pokud využijete náš srovnávač hypoték Hypoking, pak si můžete být jistí, že jste si zvolili srovnávač, který je skutečně nezávislý a kde najdete pouze aktualizované informace o všech hypotečních nabídkách.
  3. s poradcem - můžete se také sejít s poradcem, který Vám poradí s výběrem nebankovní hypotéky, ale poradí také s Vašimi otázkami. Spousta lidí se spolupráci s poradcem brání, nicméně schůzka s ním Vás nic nestojí, je zdarma a nezávazná a může Vám ušetřit nejen spoustu času a papírování, ale ve výsledku také spoustu peněz.

 

Úroková sazba nebankovních hypoték

Úrokové sazby nebankovních hypoték jsou sice nižší, než u klasických spotřebitelských úvěrů, nicméně jsou zpravidla vyšší, než u bankovních hypoték. I tak mezi nimi ale existují více a méně výhodné a tak je dobré výběr nepodcenit a vybrat si tu nejvýhodnější nebankovní hypotéku pro svou situaci. Dávejte si při tom pozor nejen na výši úrokové sazby, ale také na poplatky a výši RPSN.

 

V případě, že máte zájem o nebankovní hypotéku, ale nevíte si rady s výběrem, či máte jakékoli jiné dotazy, napište nám. Rádi Vám rychle a bezplatně pomůžeme!

Název hypotéky:Refinancování s Českou spořitelnou
Výše hypotéky:300 000 - 25 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:mHypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:1 - 40 let
Název hypotéky:Hypotéka od Lišky
Výše hypotéky:1 000 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:ČS Americká hypotéka
Výše hypotéky:150 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 20 let
Název hypotéky:Hypotéka Hypoteční banky
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Převod hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 30 000 000 Kč
Splatnost:1 - 35 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:3 - 20 let
Název hypotéky:Hypotéka na cokoliv
Výše hypotéky:150 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Equa Hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Úvěr na cokoli
Výše hypotéky:50 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 20 let
25. 11. 2021

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky budou v příštím roce atakovat 5 %. U nejběžnější pětileté fixace může splátka vzrůst o třetinu

Letošní říjen se nesl ve znamení výrazného zvyšování úrokových sazeb hypoték. Na začátku listopadu překvapila ČNB nečekaným navýšením základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu na 2,75 procenta. Hypotéky tak budou nevyhnutelně dále zdražovat a pro některé klienty to může znamenat potíže. Za předpokladu, že se úrokové sazby v příštím roce vyšplhají na 4,5 %, vzroste u hypotéky na 2,5 milionu korun sjednané v polovině roku 2017 s pětiletou fixací splátka o třetinu.

Během letošního října došlo prakticky každé dva až tři dny u nějaké banky k navýšení úrokových sazeb u hypoték. Výjimkou přitom nebyl ani opakovaný růst sazeb v průběhu jednoho měsíce u stejné banky. Jedním z důvodů pro stabilní růst úrokových sazeb hypoték jsou ceny takzvaných úrokových swapů. Od nich lze do jisté míry odvozovat cenu zdrojů pro banky a jejich ceny už více než rok průběžně rostou.

Na začátku listopadu ovšem bankovní rada ČNB přistoupila již ke čtvrtému letošnímu zvýšení dvoutýdenní repo sazby, a to o 125 bazických bodů na 2,75 %, což předčilo veškeré predikce. „ČNB doslova šokovala. Změna základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu je třetí největší změnou v historii. Díky tomuto kroku jsme se dostali na repo sazbu, kterou jsme naposledy měli před 13 lety,“ komentuje rozhodnutí bankovní rady ČNB David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

Z pohledu hypotečních úvěrů se jedná o špatnou zprávu. Hypotéky budou nevyhnutelně zdražovat. „Je složité odhadovat reakci bank, ale po předchozím zvýšení repo sazby reagovaly bouřlivě. Během posledního měsíce došlo ke zvýšení nejtypičtějších fixací a LTV o 0,5 až 0,7 procentního bodu. Banky možná nyní budou trochu opatrnější a nevyužijí plný rozsah zvýšení, ale to, že sazby již v listopadu 2021 budou znatelně přes 4 procenta, pokládám za vysoce pravděpodobné,“ popisuje David Eim a dodává, že je na čase začít se smiřovat s myšlenkou, že v roce 2022 budou sazby na 5 % a klidně i výše.

Hlavně u té části klientů bank, kterým budou v první polovině roku 2022 končit nejběžnější pětileté fixace úrokové sazby, mohou nastat potíže. Tito klienti si hypotéky sjednávali v roce 2017 se sazbami přibližně kolem 2 %, mnohdy i pod touto úrovní. „Pokud si klient vzal hypotéku na dva a půl milionu korun v polovině roku 2017 s roční sazbou 2,05 procenta a s fixací na pět let, splácí aktuálně asi 9 300 korun měsíčně. V polovině příštího roku ho čeká konec fixace a dá se předpokládat, že sazby dosáhnou úrovně kolem 4,5 procenta p. a. To by znamenalo zvýšení měsíční splátky úvěru asi o třetinu na 12 130 korun,“ vypočítává David Eim s tím, že v dalších pěti letech takový klient zaplatí za hypotéku o asi 255 tisíc Kč více, než kdyby se sazby nezměnily. ZDROJ https://www.kurzy.cz/zpravy/618455-urokove-sazby-hypotek-budou-v-pristim-roce-atakovat-5--u-nejbeznejsi-petilete-fixace-muze-splatka/

 

 

Hypotéka je dobrý sluha, ale zlý pán. Jak to provést, aby se Vaše hypotéka nikdy nestala utrpením? ...více

3.7.2017

Češi nejsou zrovna přeborníky ve finančním plánování a uvažování, i když samozřejmě nechceme nikomu křivdit - spíše jen chceme naznačit, že v Česku koluje o financích mnoho nepravidých mýtů. ...více

10.7.2017

Hypotéky aktuálně - Hypoteční úvěry ještě zlevnily ...více

9.6.2021