Refinancování hypotéky

Refinancování hypotéky je, stejně jako zřízení hypotéky, velmi důležitý krok. Může Vás stát mnoho starostí, času a hlavně peněz! O co přesně při refinancování hypotečního úvěru jde, na co si dát pozor a co udělat pro nejvýhodnější úrokovou sazbu své nové refinancované hypotéky?
 
 

Co je refinancování hypotečního úvěru?

Refinancování hypotečního úvěru je ve zaplacení aktuálního závazku (tj. hypotečního úvěru), a to jinou bankou (nebo nebankovní společností), než u které je v současnosti hypoteční úvěr zřízen. V této „nové“ společnosti (nejčastěji bance), která Váš hypoteční úvěr splatí, se ve stejné chvíli zřídí nová hypotéka, kterou dále budete platit v měsíčních splátkách (případně jiném intervalu, který si dohodnete).
 
Tato nová hypotéka má často mnohem výhodnější podmínky, než měl starý hypoteční úvěr – ať už jde o výši měsíční splátky hypotéky, nižší úrokovou sazbu hypotéky, možnost zkrácení celkové doby splácení úvěru, mimořádných splátek zdarma a dalších výhod a bonusů.
 
 

Proč refinancovat hypotéku?

Refinancování hypotéky je velmi důležitý krok v celkové době jejího čerpání. Většina hypoték má na začátku jejich čerpání stanovenou dobu fixace úrokové sazby, nejčastěji jde o 3, 5, nebo 7 let. Po skončení této fixační doby banka u hypotéky stanoví úrokovou sazbu na aktuální hodnotu, už nenabízí žádné další výhody a měsíční splátka hypotéky se tak v drtivé většině případů zvýší.
 
Refinancování hypotéky ale umožňuje snížit si měsíční splátku hypotéky, a také si snížit její úrokovou sazbu, takže v celkové době splácení uhradíte nižší částku. Zároveň lze také zajistit bezplatné mimořádné splátky či další výhody.
 
 

Kdy refinancovat hypoteční úvěr?

Nejvhodnějším momentem, kdy o refinancování své hypotéky začít uvažovat a prakticky jej řešit, je s opravdu dostatečným předstihem před skončením doby fixace aktuální hypotéky. Nejvhodnější „předstih“ je pak 3 a více měsíců – platí, že čím dříve, tím lépe! V některých situacích totiž lze v nové bance zafixovat úrokovou sazbu pro refinancovanou hypotéku až na půl roku dopředu.
 
V situaci, že refinancování hypotéky odložíte až na dobu ukončení fixace je zde riziko, že nebudete schopní nebo nestihnete vyjednat lepší podmínky u jiné společnosti a Vaše hypotéka tak získá nevýhodné podmínky do dalších let a Vy přijdete o spoustu peněz.
 
 

Je vhodné se při refinancování poradit?

Podobně jako zařizování hypotečního úvěru, i refinancování hypotéky je klíčové rozhodnutí, které Vás a potažmo celou rodinu ovlivní na zbytek života. Tento krok Vás může vyjít na hodně financí, a nebo je naopak ušetřit. Je více než na místě se poradit s odborníky, tedy hypotečními poradci, kteří jsou nezávislí.
 
Tito poradci řeší s klienty hypotéky a refinancování hypoték každý den, a mají tak přehled o veškerém dění na trhu s refinancováním hypoték. Podívají se na Vaši situaci konkrétně, navrhnou to nejlepší řešení a případně ještě pomůžou s administrativou a vyjednáváním podmínek v bance.
 
Za zeptání či jednu schůzku nic nedáte, protože je bezplatná a zabere jen málo času, ale může ušetřit velkou sumu peněz! V případě, že byste tak rádi učinili, napište nám a my Vám z našeho rejstříku poradců doporučíme toho nejbližšího poradce Vašemu bydlišti.
 
 

Poradce při refinancování - ano, nebo ne?

Při sjednávání hypotéky je stejně jako při jejím refinancování jednoduché přestat se orientovat v nabídce a podmínkách jednotlivých společností poskytujících hypotéky na českém trhu. Abyste si byli jistí, že jste pro sebe zvolili tu nejvýhodnější možnost refinancování hypotéky, doporučujeme se obrátit na nezávislého hypotečního poradce. Rádi Vám doporučíme toho nejbližšího Vašemu bydlišti - stačí nám napsat skrze kontaktní formulář.
 
Je to proto, že hypoteční poradce se dobře orientuje na trhu s hypotékami a také jejich refinancováním. Můžete tak získat i velmi výhodné podmínky, které by Vám jinak banka sama nenabídla a o kterých možná ani nevíte, že lze zařídit.
 
Spoluprací s hypotečním poradcem tak můžete získat například nulové poplatky bance za poskytnutí hypotéky, žádné poplatky či pokuty za předčasné splacení v době konce fixace hypotéky, vyjednání nejvýhodnějších podmínek refinancování hypotéky v bance za Vás, zajištění aktuálního odhadu vaší nemovitosti zdarma. Pomůže Vám také zpracovat veškerou administrativu, všechno Vám tak zabere méně času, starostí a papírování.
 
 

Pokud si chcete být jistí, že jste před sjednáním refinancování hypotéky udělali maximum pro nové výhodné podmínky, rádi Vám pomůžeme se všemi dotazy a poradíme naše fígle. Stejně tak Vám rádi doporučíme poradce, který je nejblíže Vašemu bydlišti.

 
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:3 - 20 let
Název hypotéky:Převod hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 30 000 000 Kč
Splatnost:1 - 35 let
Název hypotéky:RB Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 22 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:ČS Americká hypotéka
Výše hypotéky:150 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 20 let
Název hypotéky:Hypotéka Raiffeisen Bank
Výše hypotéky:300 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:100 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 4 let
Název hypotéky:Hypotéka od Lišky
Výše hypotéky:1 000 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:mBank refinancování
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 40 let
Název hypotéky:Era refinancování
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 40 let
25. 11. 2021

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky budou v příštím roce atakovat 5 %. U nejběžnější pětileté fixace může splátka vzrůst o třetinu

Letošní říjen se nesl ve znamení výrazného zvyšování úrokových sazeb hypoték. Na začátku listopadu překvapila ČNB nečekaným navýšením základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu na 2,75 procenta. Hypotéky tak budou nevyhnutelně dále zdražovat a pro některé klienty to může znamenat potíže. Za předpokladu, že se úrokové sazby v příštím roce vyšplhají na 4,5 %, vzroste u hypotéky na 2,5 milionu korun sjednané v polovině roku 2017 s pětiletou fixací splátka o třetinu.

Během letošního října došlo prakticky každé dva až tři dny u nějaké banky k navýšení úrokových sazeb u hypoték. Výjimkou přitom nebyl ani opakovaný růst sazeb v průběhu jednoho měsíce u stejné banky. Jedním z důvodů pro stabilní růst úrokových sazeb hypoték jsou ceny takzvaných úrokových swapů. Od nich lze do jisté míry odvozovat cenu zdrojů pro banky a jejich ceny už více než rok průběžně rostou.

Na začátku listopadu ovšem bankovní rada ČNB přistoupila již ke čtvrtému letošnímu zvýšení dvoutýdenní repo sazby, a to o 125 bazických bodů na 2,75 %, což předčilo veškeré predikce. „ČNB doslova šokovala. Změna základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu je třetí největší změnou v historii. Díky tomuto kroku jsme se dostali na repo sazbu, kterou jsme naposledy měli před 13 lety,“ komentuje rozhodnutí bankovní rady ČNB David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

Z pohledu hypotečních úvěrů se jedná o špatnou zprávu. Hypotéky budou nevyhnutelně zdražovat. „Je složité odhadovat reakci bank, ale po předchozím zvýšení repo sazby reagovaly bouřlivě. Během posledního měsíce došlo ke zvýšení nejtypičtějších fixací a LTV o 0,5 až 0,7 procentního bodu. Banky možná nyní budou trochu opatrnější a nevyužijí plný rozsah zvýšení, ale to, že sazby již v listopadu 2021 budou znatelně přes 4 procenta, pokládám za vysoce pravděpodobné,“ popisuje David Eim a dodává, že je na čase začít se smiřovat s myšlenkou, že v roce 2022 budou sazby na 5 % a klidně i výše.

Hlavně u té části klientů bank, kterým budou v první polovině roku 2022 končit nejběžnější pětileté fixace úrokové sazby, mohou nastat potíže. Tito klienti si hypotéky sjednávali v roce 2017 se sazbami přibližně kolem 2 %, mnohdy i pod touto úrovní. „Pokud si klient vzal hypotéku na dva a půl milionu korun v polovině roku 2017 s roční sazbou 2,05 procenta a s fixací na pět let, splácí aktuálně asi 9 300 korun měsíčně. V polovině příštího roku ho čeká konec fixace a dá se předpokládat, že sazby dosáhnou úrovně kolem 4,5 procenta p. a. To by znamenalo zvýšení měsíční splátky úvěru asi o třetinu na 12 130 korun,“ vypočítává David Eim s tím, že v dalších pěti letech takový klient zaplatí za hypotéku o asi 255 tisíc Kč více, než kdyby se sazby nezměnily. ZDROJ https://www.kurzy.cz/zpravy/618455-urokove-sazby-hypotek-budou-v-pristim-roce-atakovat-5--u-nejbeznejsi-petilete-fixace-muze-splatka/

 

 

Fixační doba hypotéky je jednou z těch nejdůležitějších parametrů hypotéky a může ovlivnit to, jak úspěšně se Vám bude dařit hypotéku splácet. ...více

11.7.2017

Uvažujete o hypotéce? Povíme, proč byste si měli zařídit hypotéku na novostavbu spíše než na starší bydlení. ...více

19.6.2017

Co je americká hypotéka a pro koho je vhodná? ...více

15.4.2017