Americké hypotéky

Americká hypotéka patří mezi velmi žádané produkty u bankovních i nebankovních společnosti a je skvělým řešením v momentě, kdy byste si rádi půjčili finance ať již na koupi nemovitosti, její rekonstrukci, či cokoli jiného.

 

Co je americká hypotéka?

U americké hypotéky totiž nemusíte dokládat její účel - je to tzv. neúčelová hypotéka neboli bezúčelový hypoteční úvěr. Finance z ní tedy můžete použít úplně libovolně a poskytovateli půjčky o tom nemusíte říkat ani nijak dokládat, na co jste je využili. Zároveň velkou výhodou americké hypotéky oproti klasickým neúčelovým spotřebitelským úvěrům je, že nejen, že si můžete půjčit vyšší částku, ale hlavně je s americkou hypotékou spojená nižší úroková sazba! A to je více než příjemné!

 

Jak americká hypotéka funguje?

Americkou hypotéku neboli americký hypoteční úvěr poskytují v podstatě všechny bankovní instituce v České republice, ale stejně tak je nabízejí i nebankovní společnosti, kterých je na trhu opravdu mnoho, máte si tak rozhodně z čeho vybírat. Bankovní i nebankovní americké hypotéky mají své výhody a nevýhody, na které se podíváme níže.

Jak jsme již uvedli výše, při americké hypotéce a žádosti o ní nemusíte dokládat poskytovali financí účel jejich použití, ten je jen zcela na Vás. 

Nicméně k pořízení americké hypotéky potřebujete nemovitost, ať již vlastněnou Vámi nebo někým, kdo Vám ji poskytne jako záruku, protože americké hypotéka je vždy jištěná nemovitostí.

V případě, že o americkou hypotéku požádáte, banka či nebankovní společnost si nechá u nezávislého odhadce nemovitostí udělat odhad aktuální tržní ceny Vaší nemovitosti (případně cizí, kterou budete za americkou hypotéku ručit), a na základě tohoto odhadu Vám pak žádanou částku půjčí. Nemůžete získat více, než jakou odhadní hodnotu má nemovitost.

A naopak, pokud si chcete půjčit menší sumu, než je odhadní cena nemovitosti, kterou ručíte, nemovitost bude oproti půjčce zastavena celá a v případě, že americkou hypotéku nebudete schopni splácet, propadne společnosti celá tato nemovitost, bude vydražena k prodeji. Z částky za prodanou nemovitosti pak bude uhrazena nedoplacená část americké hypotéky a Vám bude vrácet zbytek.

 

Úroková sazba americké hypotéky

Velkou výhodou americké hypotéky je to, že má mnohem nižší úrokovou sazbu, než jakou mají klasické spotřebitelské úvěry. Je to hlavně proto, že za americkou hypotéku ručíte nemovitostí, zatímco za spotřebitelský úvěr ne, čili společnost, která Vám peníze půjčuje, má díky zastavené nemovitosti větší záruku, že o své peníze nepřijde. Díky tomuto nižšímu riziku Vám může nabídnout nižší úrokovou sazbu.

Zároveň má ale americká hypotéka vyšší úrokové sazby než například klasické hypotéky, proto pokud uvažujete o financování koupě nemovitosti či pozemku, rozhodně je vhodnější klasický účelový hypoteční úvěr, nikoli americká hypotéka.

 

Hlavní výhody americké hypotéky

Jak již píšeme výše, americká hypotéka má veliké výhody, pokud nepotřebujete klasickou hypotéku na koupi nemovitosti, ale zároveň potřebujete vyšší obnos peně, jste schopni se zaručit bance nemovitostí (svou nebo cizí), zároveň nechcete dokládat účel použití peněz a stejně tak, pokud chcete nižší úrokovou sazbu než u klasických spotřebitelských úvěrů.
 
  • půjčené peníze lze využít na cokoliv bez doložení účelu bance
  • výhodnější úrok oproti spotřebitelským úvěrům
  • možnost mimořádných splátek bez jakýchkoliv sankcí či poplatků

 

V případě, že si nejste jistí, jakou společnost pro svou hypotéku zvolit, případně zda si vybrat účelový nebo neúčelový hypoteční úvěr, nebo zda máte jakékoli jiné dotazy, rádi a bezplatně Vám pomůžeme. Stačí nám napsat svůj dotaz zde skrze kontaktní formulář.

Název hypotéky:Refinancování Raiffeisen Bank
Výše hypotéky:300 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:3 - 20 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:3 - 20 let
Název hypotéky:Fio americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 7 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Úvěr na bydlení
Výše hypotéky:50 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:RB Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Equa Hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Hypotéka bez hranic
Výše hypotéky:100 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 25 let
Název hypotéky:Nebankovní hypotéka
Výše hypotéky:100 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 30 let
Název hypotéky:Wüstenrot refinancování
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
25. 11. 2021

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky

Úrokové sazby hypotéky budou v příštím roce atakovat 5 %. U nejběžnější pětileté fixace může splátka vzrůst o třetinu

Letošní říjen se nesl ve znamení výrazného zvyšování úrokových sazeb hypoték. Na začátku listopadu překvapila ČNB nečekaným navýšením základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu na 2,75 procenta. Hypotéky tak budou nevyhnutelně dále zdražovat a pro některé klienty to může znamenat potíže. Za předpokladu, že se úrokové sazby v příštím roce vyšplhají na 4,5 %, vzroste u hypotéky na 2,5 milionu korun sjednané v polovině roku 2017 s pětiletou fixací splátka o třetinu.

Během letošního října došlo prakticky každé dva až tři dny u nějaké banky k navýšení úrokových sazeb u hypoték. Výjimkou přitom nebyl ani opakovaný růst sazeb v průběhu jednoho měsíce u stejné banky. Jedním z důvodů pro stabilní růst úrokových sazeb hypoték jsou ceny takzvaných úrokových swapů. Od nich lze do jisté míry odvozovat cenu zdrojů pro banky a jejich ceny už více než rok průběžně rostou.

Na začátku listopadu ovšem bankovní rada ČNB přistoupila již ke čtvrtému letošnímu zvýšení dvoutýdenní repo sazby, a to o 125 bazických bodů na 2,75 %, což předčilo veškeré predikce. „ČNB doslova šokovala. Změna základní úrokové sazby o 1,25 procentního bodu je třetí největší změnou v historii. Díky tomuto kroku jsme se dostali na repo sazbu, kterou jsme naposledy měli před 13 lety,“ komentuje rozhodnutí bankovní rady ČNB David Eim, místopředseda představenstva Gepard Finance.

Z pohledu hypotečních úvěrů se jedná o špatnou zprávu. Hypotéky budou nevyhnutelně zdražovat. „Je složité odhadovat reakci bank, ale po předchozím zvýšení repo sazby reagovaly bouřlivě. Během posledního měsíce došlo ke zvýšení nejtypičtějších fixací a LTV o 0,5 až 0,7 procentního bodu. Banky možná nyní budou trochu opatrnější a nevyužijí plný rozsah zvýšení, ale to, že sazby již v listopadu 2021 budou znatelně přes 4 procenta, pokládám za vysoce pravděpodobné,“ popisuje David Eim a dodává, že je na čase začít se smiřovat s myšlenkou, že v roce 2022 budou sazby na 5 % a klidně i výše.

Hlavně u té části klientů bank, kterým budou v první polovině roku 2022 končit nejběžnější pětileté fixace úrokové sazby, mohou nastat potíže. Tito klienti si hypotéky sjednávali v roce 2017 se sazbami přibližně kolem 2 %, mnohdy i pod touto úrovní. „Pokud si klient vzal hypotéku na dva a půl milionu korun v polovině roku 2017 s roční sazbou 2,05 procenta a s fixací na pět let, splácí aktuálně asi 9 300 korun měsíčně. V polovině příštího roku ho čeká konec fixace a dá se předpokládat, že sazby dosáhnou úrovně kolem 4,5 procenta p. a. To by znamenalo zvýšení měsíční splátky úvěru asi o třetinu na 12 130 korun,“ vypočítává David Eim s tím, že v dalších pěti letech takový klient zaplatí za hypotéku o asi 255 tisíc Kč více, než kdyby se sazby nezměnily. ZDROJ https://www.kurzy.cz/zpravy/618455-urokove-sazby-hypotek-budou-v-pristim-roce-atakovat-5--u-nejbeznejsi-petilete-fixace-muze-splatka/

 

 

Srovnání hypoték 2021 - Hypotéky dál zlevňují, úroková sazba pokořila magickou 2% hranici ...více

22.6.2021

Není to hezké, ale bohužel život tomu chce někdy tak, že přijde neočekávaná a nepříjemná dlouhodobá nemoc, která Vás indisponuje na několik měsíců, což Vám zamezit v pravidelném příjmu a Vy se můžete dostat do problémů se splácením hypotéky. ...více

14.7.2017

Hypotéka je veliký závazek a proto banka při posuzování Vaší žádosti o hypotéku bude posuzovat míru Vašeho zadlužení. ...více

14.6.2017