Hypoteční kalkulačka online a zdarma

Zvolit si tu správnou hypotéku na míru není vůbec snadné. Jde o důležité životní rozhodnutí a je tedy mu nutné věnovat patřičnou pozornost. Zjistit aktuální nabídky bankovních hypoték je náročné na čas, velmi zdlouhavé a není nutně ani objektivní a úplné - banky Vám často nenabídnou ty nejvýhodnější podmínky, které mají v rukávu.
 
Ovšem existuje nástroj, který celý tento proces zrychlí, zjednoduší a zpřesní. Jmenuje se hypoteční kalkulačka alias kalkulátor hypotéky, někdy také srovnávač hypotéky, který funguje na principu srovnání nabídek hypotečních úvěrů všech bank v České republice a to na základě zadání základních údajů (jako jsou například hodnota nemovitosti, požadovaná fixační doba, celková výše úvěru apod.). Mezi takovéto online hypoteční kalkulačky se dá zařadit i náš web Hypoking.cz. Nezávislé porovnání hypotečních úvěrů - přesně to je cílem našich stránek.
Naše kalkulačka hypotéky je k dipozici všem, a to bezplatně, tedy zdarma a zároveň opakovaně. Za pomocí online kalkulačky tak rychle a z pohodlí domova získáte přehled o aktuální nabídce bankovních i nebankovních hypoték na trhu a najdete tu, která pro Vás bude nejvhodnější.
 
Hypotéku, která se Vám bude zamlouvat, si pak můžete zřídit sami, ale můžete také využít bezplatných služeb našeho týmu odborníků, kteří Vám pomohou nejen s otázkami ohledně volby hypotéky, ale také s administrativou, vyjednáním podmínek a sjednáním samotné hypotéky. V bance Vám vyjednáme ještě lepší podmínky, než ukáže kalkulačka hypotéky či než Vám nabídne banka sama, pokud se jí zeptáte jako „obyčejný“ klient. Naši poradci totiž ví, kam až banka může zajít, hypoteční trh známe velmi dobře a zajistíme tak vždy výhodnější podmínky, než byste si domluvili v bance sami. Naše služby jsou zdarma, stejně jako poradenství a pomoc při čerpání hypotéky, vyřešení administrativy a další služby.
 

Jak hypoteční kalkulačka funguje?

Náš srovnávač hypoték neboli kalkulačka hypotéky funguje na velmi jednoduchém principu. Stačí na hlavní stránce www.hypoking.cz zadat základní údaje, jako o jak vysokou hypotéku máte zájem nebo za jak dlouho byste ji chtěli splatit. Délka splatnosti přímo ovlivňuje částku měsíční splátky hypotéky. Můžete si zvolit menší částku a splácet tak hypotéku déle. Jestli máte jistotu dobrého příjmu a můžete tedy platit měsíčně vyšší sumu, budete pravděpodobně chtít hypotéku splácet kratší dobu. Zároveň volba délky fixační doby ovlivní výši úrokové sazby.
 
Po zadání parametrů vám náš srovnávač hypotéky najde tu nejlepší přímo pro Vás. Pokud byste potřebovali zjistit podrobnosti o vybrané nabídce hypotéky u konkrétní banky, doporučujeme Vám sjednat si schůzku s naším hypotečním odborníkem. Schůzka je nezávazná, bezplatná, nebude Vás do ničeho nutit, pouze Vám poskytne nejdetailnější informace o nabídce hypotéky, kterou jste si vybrali, ale zároveň poradí výhodnější, pokud taková je, a na Vás pak je, pro co se nakonec rozhodnete.
 

Jak vysokou hypotéku získáte?

Financování hypotékou si můžete sjednat až do výše 90 % hodnoty dané nemovitosti. Jestliže tedy nemáte své vlastní rezervy, hypotéku bohužel nezískáte, protože zbývajících 10 % budete muset uhradit z vlastních zdrojů, případně financování řešit spotřebitelským úvěrem. 
 
Pokud je toto vaše první setkání se světem hypoték, pravděpodobně Vám z toho jde hlava kolem, doporučujeme tedy využít služeb především srovnávače hypoték Hypoking.cz v pohodlí domova a v případě jakéhokoliv dotazu se obrátit na hypotečního poradce přímo v místě svého bydliště, např. skrze kontaktní formulář. Naši poradci se pohybují po celé České republice, takže nezávisle na tom, kde bydlíte, jsou určitě nedaleko Vás.
 

Hypotéka - s poradcem, či bez?

Spousta lidí se spolupráce s tzv. hypotečním poradcem zdráhá. Mnoho z nich má pocit a bojí se, že hypoteční poradce není nezávislý, že se je bude snažit nátlakem dostat k podpisu konkrétní hypotéky v závislosti na své provizi. Nicméně opak je pravdou – spolupráce s hypotečním poradcem je jednoznačně dobrá volba. Pokud Vám spolupráce s ním nebude vyhovovat, nic neplatíte, ale na druhé straně Vám může ušetřit spoustu peněz.
 
Hypoteční poradce zná momentální situaci na trhu, řeší hypotéky s našimi klienty dennodenně, ví, kam až banku může „dotlačit“ a jak moc výhodné podmínky Vám může v bance vyjednat. To vše pro Vás zajistí a za Vás, takže Vám ušetří peníze a také drahocenný čas. Ušetří Vám také čas při administrativě spojené se zřizováním hypotéky, protože Vám s celou byrokracií pomůže. A stejně tak Vám pomůže si promyslet, kolik do hypotéky na začátku vložit z vlastních rezerv, jak uspořádat své výdaje tak, abyste měli bezpečně na měsíční splátku hypotéky po celou dobu jejího splácení, jaké si odkládat pravidelné rezervy a tak dále.
 
Jestliže jste již hypoteční kalkulačku vyzkoušeli a našli si několik nabídek hypotéky, které by Vám vyhovovaly, ale stejně si nejste jistí, jak se zařizováním hypotéky začít a jakým způsobem bude vše probíhat, zkuste se opět poradit s naším hypotečním poradcem. Naši poradci pracují s klienty dennodenně a známe nejrůznější situace i případy, takže dle Vašich požadavků jsme schopní doporučit tu nejvýhodnější hypotéku.
 

Jak s hypotékou začít?

Jednoznačně prvním krokem při úvahách o hypotéce by mělo být srovnání si jednotlivých nabídek společností, které hypotéky poskytují. To můžete udělat osobně, bude Vás to stát ale mnoho času a domlouvání schůzek, doporučujeme spíše tedy využít online nezávislého srovnávače hypoték neboli kalkulačku hypotéky. To totiž provedete rychle a z pohodlí domova.
 
Až budete mít vybráno, tj. jednu nebo několik hypoték, vše si dobře promyslete a detailně projděte informace, které s poskytnutím hypotéky souvisí. Úroková sazba je první věc, o kterou se zajímáme, ale existují i další faktory, které je třeba brát v úvahu a které Vám mohou splácení zpříjemnit a usnadnit, nebo naopak znepříjemnit až znemožnit. Měli byste si klást otázky typu: Jak vysokou hypotéku mi banka poskytne a kolik budu hradit ze svých rezerv? Na jakou dobu si nechám úrokovou sazbu hypotéky fixovat? Kolik jsem doopravdy každý měsíc schopen splácet? Co se bude dít v momentě, kdy přijdu o práci a budu nějakou dobu bez pravidelného příjmu? Nabízí banka možnost předčasných splátek hypotéky? A za jakých podmínek? Jaké jsou další poplatky spojené s hypotékou, např. s jejím zřízením, čerpáním, refinancováním a další?
 
Výše pravidelné měsíční splátky hypotéky závisí na několika faktorech, např. na celkové době splácení hypotéky - pokud si nastavíte délku splácení na 30 let, pro běžného člověka je to sice nepředstavitelně dlouhá doba, ale každý měsíc budete platit dost malou částku na to, abyste na splátky měli i v těžších životních situacích, např. při ztrátě pravidelného příjmu a delší nemoci. Když si zvolte kratší dobu splácení, suma odváděná každý měsíc na vlastní bydlení bude sice poněkud vyšší, ale zase budete mít dříve splaceno a tak budete brzy v klidu a bez závazků vůči bance. Je dobré si uvědomit, že v případě delší doby splatnosti zaplatíte bance mnohem více na úrocích, proto si dobu splatnosti předem dobře rozmyslete.
Název hypotéky:Hypoúvěr Modré pyramidy
Výše hypotéky:200 000 - 50 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:100 000 - 5 000 000 Kč
Splatnost:1 - 4 let
Název hypotéky:Úvěr na bydlení
Výše hypotéky:50 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Hypotéka České spořitelny
Výše hypotéky:300 000 - 25 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Gepard Hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Hypotéka Hypoteční banky
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 22 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Převod hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 30 000 000 Kč
Splatnost:1 - 35 let
Název hypotéky:Fio americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 7 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
Název hypotéky:Wüstenrot hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
30. 6. 2021

Refinancování hypoték mimo fixace

Na trhu s refinancováním hypoték se čeká změna

Refinancování hypoték mimo fixace - Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží. Podle posledních zpráv mají banky dost praxe, kdy jim dlužníci předčasně splatí hypotéku, aby si vzali nějakou výhodnější u jiné banky. I když na trhu panují značné rozdíly mezi bankami v tom, kolik si za takové refinancování účtují, s touto praxí mají všechny banky nemalé náklady. „Příčina je výkladové stanovisko České národní banky, které stanovuje, že v případě předčasně splacené hypotéky i mimo výročí fixace či mimořádné splátky nad každoročních 25 procent, si banky mohou účtovat pouze takzvaně náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s touto skutečností,“ vysvětluje úvěrová analytička skupiny Partners Marcela Mazáková a doplňuje, že celý problém tkví v tom, jak vykládat termín „účelně vynaložené náklady“.

Problém s tím v praxi mají i banky. Některé z nich si za předčasné splacení hypotéky naúčtují skutečně jen několik stokorun, jiné po klientovi naopak žádají i statisíce za doplacení ušlých nákladů. V drtivé většině ale banky respektují stanovisko České národní banky. 

Banky varují před zdražením

Česká bankovní asociace (ČBA) dlouhodobě volá v této věci po férových podmínkách jak pro banky, tak pro klienty. Zároveň také varuje, že pokud bude současná praxe pokračovat dál, banky výrazně omezí (zdraží, pozn. red.) nabídku dlouhodobých fixací u hypoték. To proto, aby se chránily před ztrátami, které jim stále častějším předčasným splácením hypoték při refinancování vznikají.

To potvrzuje i úvěrová analytička Partners: „Pokud si banky u předčasného splacení hypotéky, jejíž splácení kalkulovaly úplně jinak, než se nakonec stalo, nemohou účtovat více než administrativní náklad za předčasné splacení, tak prostě realizují ztrátu.“

Podle ní tento stav přitom ale nevede jenom k úvěrové turistice dlužníků na úkor bank, ale dojde-li k jeho vyhrocení, může se i stát, že banky docela přestanou nabízet dlouhodobé fixace a budou směřovat klienty do takzvaných plovoucích úrokových sazeb, u nichž úrok hypotéky kopíruje základní úrokové sazby centrální banky. To znamená, že může být jak velice příznivý, tak ale i velice nepříznivý a riziko posledně jmenovaného nese dlužník.

Věc začali řešit už i poslanci

To, že situace ve věci podmínek refinancování hypoték není ideální, potvrzuje i člen sněmovního Rozpočtového výboru Jan Řehounek (ANO). Ten vyjednává o nápravě jak s bankovní asociací, tak ministerstvem financí, centrální bankou, ale i dalšími zúčastněnými stranami.

Podle něj nejsnazší a nejefektivnější cestou, jak danou věc řešit, je změna zákona § 117, o spotřebitelském úvěru. Tedy změna ustanovení, které by jasně definovalo takzvanou náhradu účelně vynaložených nákladů. Možností, jak to udělat, je podle něj několik.

„Je to stanovení procentní sazby ze zůstatku úvěru, jasné vyjmenování úkonů věřitelů, které lze zpoplatnit, ale i další. Na více detailů je ale ještě brzy,“ tvrdí poslanec.

Cíl legislativní úpravy přitom dle jeho slov nesmí být zvýhodnit buď banky, nebo dlužníky. Cílem má být to, aby náklady spojené s hypotékou byly odhadnutelné pro banky i jejich klienty.

Na neudržitelnost současného stavu poukazují i experti

To, že si současný stav u refinancování hypoték žádá řešení, si myslí i úvěrová analytička Marcela Mazáková. Ať už přijde změna jakákoli, tvrdí, že rozhodně nemůže být řeč o sankcích, které by bankám měly zvyšovat výnos nad rámec poskytnutého úvěru či kompenzovat náklady, které nejsou součástí RPSN daného úvěru.

„Změna by měla být taková, aby bankám byly kompenzovány ztráty, které jim reálně vznikají s úrokovými náklady, dojde-li k předčasnému splacení hypotéky a jejímu převedení k jiné bance,“ vysvětluje s tím, že pokud to se nestane a bude pokračovat současný vzestupný trend refinancování hypoték, banky to dříve či později přiměje ke zdražení hypoték a obecně tvrdším podmínkám pro klienty.

„Dle mého názoru je jediným řešením, jak narovnat stávající situaci, novela zákona o spotřebitelském úvěru, která by výklad ‚účelně vynaložených nákladů‘ sjednotila a určila jasná pravidla hry. Pravidla, která budou fér pro všechny účastníky. Pravidla, která dávají jistotu a srozumitelný výpočet spotřebiteli a zároveň poskytnou prostor poskytovatelům ke kompenzaci, jakož i stabilitu zainvestovaných zdrojů,“ uzavírá.

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték, ale i minimální náklady dlužníků na refinancování u většiny tuzemských bank. Platí to i pro refinancování hypotéky k jiné bance. Jenomže to může brzy skončit. Podle posledních zpráv mají banky dost praxe, kdy jim dlužníci předčasně splácejí hypotéky, aby si vzali výhodnější hypotéku u jiné banky. I když na trhu panují značné rozdíly mezi bankami, kolik si za takové refinancování účtují, všechny banky mají s touto praxí nemalé náklady. Důvod je, že na rozdíl od spotřebitelských úvěru si i banky na hypotéky půjčují. V praxi to funguje tak, že banka, které poskytne hypotéku svému klientovi, si na ni půjčí u jiné banky, za což jí zaplatí úrok. Zároveň se ještě finančně zajistí proti výkyvům úroků na mezibankovním trhu. V momentě, kdy bance ale „uteče“ klient k jiné bance i s hypotékou, prvně úvěrující banka zaznamená ztrátu. „Příčina současných obtíží je výkladové stanovisko České národní banky. To stanovuje, že v případě předčasně splacené hypotéky i mimo výročí fixace či mimořádné splátky nad každoročních 25 %, si banky mohou účtovat pouze takzvaně náhradu účelně vynaložených nákladů vzniklých v souvislosti s touto skutečností,“ vysvětluje úvěrová analytička skupiny Partners Marcela Mazáková s tím, že celý problém tkví v tom, jak vykládat termín „účelně vynaložené náklady“. Kdo může, ať refinancuje hypotéku teď, radí odborníci S tím mají v praxi problém i banky. Některé z nich si za předčasné splacení hypotéky naúčtují skutečně jen několik stokorun, jiné po klientovi naopak žádají i statisíce za doplacení ušlých nákladů. V drtivé většině ale respektují stanovisko České národní banky, tedy chtějí stokoruny či nízké tisíce. Banky nejsou spokojeny Česká bankovní asociace (ČBA) současný stav dlouhodobě kritizuje. Volá po férových podmínkách jak pro banky, tak klienty. Zároveň i varuje, že pokud bude současná praxe pokračovat dál, banky výrazně omezí, jinými slovy zdraží nabídku dlouhodobých fixací u hypoték. To proto, aby se chránily před ztrátami, které jim stále častějším předčasným splácením hypoték při refinancování vznikají. To potvrzuje i úvěrová analytička Partners: „Pokud si banky u předčasného splacení hypotéky, jejíž splácení kalkulovaly úplně jinak, než se nakonec stalo, nemohou účtovat více než administrativní náklad za předčasné splacení, tak prostě realizují ztrátu.“ Refinancování hypoték jede. Přechod k jiné bance se nemusí vyplatit každému Podle ní tento stav nevede jen k úvěrové turistice dlužníků na úkor bank. V případě, že dojde k jeho vyhrocení, může se i stát, že banky docela přestanou nabízet dlouhodobé fixace a budou tlačit klienty do takzvaných plovoucích úrokových sazeb. To je floating sazeb, které z trhu dnes prakticky vymizely a u nichž hypoteční úroky kopírují základní úrokové sazby centrální banky. To znamená, že plovoucí sazba může být jak velice příznivá, tak ale i velice nepříznivá a riziko posledně jmenovaného nese pouze dlužník. Věc začali řešit už i poslanci To, že situace ve věci podmínek refinancování hypoték není ideální, potvrzuje i člen sněmovního rozpočtového výboru Jan Řehounek (ANO). Ten vyjednává o nápravě jak s bankovní asociací, tak ministerstvem financí, centrální bankou, ale i dalšími zúčastněnými stranami. Tvrdí, že nejsnazší a nejefektivnější cestou, jak danou věc řešit, je změna § 117 zákona o spotřebitelském úvěru. Tedy změna ustanovení, které by jasně definovalo takzvanou náhradu účelně vynaložených nákladů. Možností, jak to udělat, je podle něj několik. „Je to stanovení procentní sazby ze zůstatku úvěru, přes jasné vyjmenovávání úkonů věřitelů, které lze zpoplatnit, ale i další. Na větší detail je ale ještě brzy,“ tvrdí poslanec. Banky rozdaly dvakrát více hypoték než loni. Lidé se bojí nárůstu sazeb Cílem legislativní úpravy přitom podle jeho slov nesmí být zvýhodnění buď banky, nebo dlužníků. Cílem má být to, aby náklady spojené s hypotékou byly odhadnutelné pro banky i jejich klienty. Což je podle jeho názoru jediná šance, jak za současné situace udržet cenově dostupné i hypotéky s dlouhou dobou splatnosti se zafixovanou výši úroků v rozumné výši. Jak dodává, ohlasy z bank ukazují na to, že pokud nedojde ke změně podmínek u refinancování, začnou banky zvýhodňovat kratší doby fixace a naopak delší fixace zdražovat. Případně znovu sáhnou po floatingových sazbách. Obojí podle jeho slov není v zájmu bank ani zájemců o hypotéku. Na neudržitelnost situace poukazují i experti To, že si současný stav u refinancování hypoték, žádá řešení, potvrzuje i výkonná ředitelka Institutu pro politiku a společnost Šárka Prát. Podle jejího názoru platí, že když nedojde ke změně podmínek u předčasného splacení hypoték, banky dříve či později sáhnou po obranných krocích. „To se projeví zvyšováním úroků, omezování ochoty bank poskytovat dlouhodobé fixace, a tak i celkové zhoršování dostupnosti bydlení,“ vysvětluje s tím, že už nyní Česko patří z hlediska dostupnosti vlastního bydlení k jedněm z nejhůře hodnocených zemí v Evropě. Covid hypotéky nezmrazil. Češi si loni na bydlení napůjčovali 250 miliard Odkazuje i na analýzu, kterou její Institut, vypracoval. Ta tvrdí, že novela spotřebitelského zákona by měla u refinancování hypoték ustanovení § 117 změnit tak, aby nově zakládalo u předčasného splacení úvěru věřiteli nárok na spravedlivé a objektivní odškodnění za případné náklady s tím přímo spojené. „Věřitel by měl být oprávněn k náhradě nákladů pouze v případě, pokud by byla spravedlivá a objektivní. Nemělo by v žádném případě docházet k sankcionování spotřebitele za to, že chce refinancováním změnit i banku,“ odkazuje na závěry analýzy. Je třeba najít férové řešení To potvrzuje i úvěrová analytička Marcela Mazáková. I podle ní, ať už přijde změna jakákoli, rozhodně nemůže být řeč o sankcích, které by bankám měly zvyšovat výnos nad rámec poskytnutého úvěru či kompenzovat náklady, které nejsou součástí RPSN daného úvěru. „Avšak změna by měla bankám kompenzovat ztráty, které jim reálně vznikají s úrokovými náklady, jestliže dojde k předčasnému splacení hypotéky a jejímu převedení k jiné bance,“ vysvětluje. Pokud se to nestane a bude pokračovat současný vzestupný trend refinancování hypoték, banky to dříve či později přiměje ke zdražení hypoték a obecně tvrdším podmínkám pro klienty. „Jediným řešením, jak narovnat stávající situaci, je novela zákona o spotřebitelském úvěru, která by výklad ´účelně vynaložených nákladů´ sjednotila a určila jasná pravidla hry. Pravidla, která budou fér pro všechny účastníky. Pravidla, která dávají jistotu a srozumitelný výpočet spotřebiteli a zároveň poskytují prostor bankám ke kompenzaci a stabilitu zainvestovaných zdrojů,“ uzavírá Mazáková.

Hypoteční poradce, někdy také nazývaný hypoteční makléř, je odborníkem ve svém oboru, nicméně i přesto se často spolupráci s ním mnoho lidí brání. Proč byste ale měli říct ano? ...více

28.6.2017

Banky zpravidla schvalují hypotéky jen těm žadatelům o hypotéku, kteří mají dostatečné příjmy a hlavně jsou schopní je doložit. Bez doložení příjmů nemáte v bance s hypotékou šanci, ale je tu ještě jedno řešení. ...více

27.7.2017

Srovnání hypoték 2021 - srovnání hypoték zvládnete za pár minut ...více

11.6.2021