Banky začínají rychle hlásit, že docházejí hypotéky s vysokým LTV. Co to znamená a co dělat, když se na hypotéku teprve chystáte?

Změny hypotéky 2017

Počínaje rokem 2017 se v oblasti hypoték udály velké změny. Mezi nejhlavnější patří to, že banky již nemohou (na příkaz České národní banky) poskytovat svým klientům 100% hypotéky, tedy hypotéky se 100% LTV. Stalo se tak z mnoha důvodů, např. i po vzoru zahraničí nebo ze strachu z ekonomické krize, jako např. v USA, na které se právě podílelo i nesprávné hospodaření s nemovitostmi.

Co to v praxi znamená

Hypotéky mohou banky tedy od roku 2017 nabízet pouze s 90% LTV, což zamená, že v případě žádosti o hypotéku Vám banka nabídne uhradit pouze 90 % odhadní ceny nemovitosti. Zbylých 10 % si budete muset zaplatit z vlastní kapsy, a případný rozdíl mezi odhadní a reálnou kupní cenou nemovitosti (odhad většinou vyjde nižší než je reálná prodejní cena nemovitosti...) si budete také muset zaplatit z vlastní kapsy.

Omezení hypoték

Ovšem má to ještě jeden háček, a to, že i tyto 90% hypotéky jsou množstevně Českou národní bankou omezeny. Jinak řečeno, banky mohou poskytnout pouze omezené množství hypoték s 90% a 80% LTV ročně. 

Banky mají toto množství hypoték s 90% a 80% rozděleno do kvartálu, což v praxi znamená, že v daném tříměsíčním období mohou poskytnout pouze omezené množství těchto vysokých hypoték. Pro aktuální kvartál jsou vysoké hypotéky již téměř vyčerpány, a to u všech bank!

A to znamená, že pokud plánujete hypotéku a chystáte se žádost podat v bance, je pravděpodobné, že Vám banka posune čerpání hypotéky až do dalšího kvartálu, tedy na červenec. 

Jak to řeší banky

Banky v současné situaci postupují různými způsoby. Některé z bank (např. Hypoteční banka) navyšují úrokovou sazbu u 80% a 90% hypoték a naopak ji nechávají nízkou nebo slibují bonusy u nižších, např. 70% hypoték. Chtějí tak motivovat žadatele o hypotéku, aby využili co nejvíce vlastních prostředků a vzali si raději nižší hypotéku s nižším úrokem.

Co dělat, když chcete hypotéku

Pokud máte zájem koupit nemovitost a financovat ji skrze hypoteční úvěr, je několik možností. Buď máte dostatek vlastních prostředků, vezmete si např. 70% hypotéku s nízkým úrokem a není co řešit.

Pokud tolik vlastních peněz nemáte a potřebujete např. 80% nebo i 90% hypotéku, pak může být řešením odložení žádosti na léto, kdy v dalším kvartálu budou zase tyto hypotéky snadněji přístupné. Ovšem s hypotékou neotálejte dlouho, protože úrokové sazby půjdou postupně nahoru (už od počátku roku 2017 se zvedly), takže čím déle budete čekat, tím méně výhodnou hypotéku můžete získat. 

Doporučujeme současnou situaci a Vaše možnosti probrat s odborným hypotečním poradcem, který je nezávislý a konzultace s ním jsou zdarma. Naši poradci se pohybují po celé ČR a rádi Vám doporučíme toho, který je Vám nejblíže.