Bankovní hypotéky

Co znamená bankovní hypotéka? V jakých případech je vhodnější než ta nebankovní? A na co se při jejím zřizování zaměřit?

 

Co je bankovní hypotéka?

Hypotéka je úvěr s dlouhou dobou splatnosti, jehož hlavním účelem je financování výstavby, rekonstrukce nebo koupě nemovitosti, pozemku a dalších. Je zde ale více druhů hypotečních úvěrů, některé z nich se dají využít i neúčelově, což znamená, že před ani při jejich čerpání nemusíte bance (či nebankovní instituci) dokládat, na co přesně peníze používáte. Hypotéky se od roku 2017 mohou poskytovat jen do maximální výše 90 % tržní hodnoty dané nemovitosti. Výhodou hypotéky je nízká úroková sazba a dlouhá doba splatnosti.

Hypotéku si zpravidla může vzít každý, kdo má dostatečný příjem na to, aby ji splácel, a kdo nemá záznam v registru dlužníků. V takovém případě Vám totiž banka nepůjčí a jediným řešením je pak nebankovní hypotéka, která nabízí hypotéku i pro dlužníky.

 

Jak bankovní hypotéka funguje?

Bankovní hypotéka je skvělým řešením pro všechny, kteří chtějí financovat své bydlení - ať již koupi domu, bytu, pozemku, rekreačního objektu, či družstevního bytu. V případě, že Vám banka nepůjčí, můžete využít tzv. nebankovní hypotéku, případně hypotéku bez registru

kterým z nějakého důvodu banka nepůjčí. To se může stát v mnoha případech, ať již pro to, že máte záznam v registru dlužníků - pro tyto případy je zde hypotéka bez registru, ale i v případě, kdy nemáte dostatečné příjmy a nebo je máte, ale z nějakého důvodu je nechcete nebo nemůžete bance prokázat, stejně jako v situaci, kdy nemáte zaměstnání.

V situaci, kdy si chcete půjčit na bydlení, ale nechcete přitom prokazovat účel - např. kvůli rekonstrukci, komplikované adminisrativě u hypotéky, nebo z jiného důvodu, může pro Vás být řešením tzv. americká hypotéka.

 

Kde si bankovní hypotéku zřídit?

Při bankovní hypotéce si musíte dát dostatek času a prostoru pro to, vybrat si tu nejlepší banku a tedy poskytovatele Vaší hypotéky přesně pro sebe. Ne všechny bankovní hypotéky jsou stejně výhodné, liší se úrokovými sazbami, výší poplatků za sjednání hypotéky, výší pokut za předčasné splácení hypotéky nebo za mimořádné splátky, stejně jako celkovou výší úvěru nebo dobou fixace. 

Právě protože je na českém trhu mnoho bankovních institucí, které hypotéky poskytují, vzniká mezi nimi konkurence, takže se snaží každá svým klientům a žadatelům o hypoteční úvěr nabídnout co nejvýhodnější podmínky. V případě, že se tedy o bankovní hypotéku zajímáte, máte několik možností, jak si najít tu správnou - a to díky tzv. srovnání hypoték.

 

Srovnání bankovních hypoték

Tím správným řešením při výběru té nejvýhodnější bankovní hypotéky je srovnání hypoték. To lze provést 3 způsoby:

  1. osobně - můžete si vybrat několik bank a jejich poboček, které navštívíte a se zdejším bankovním poradcem proberete jejich nabídku.
  2. online - a to tak, že využijete některého z online srovnávače hypoték. Pokud využijete náš srovnávač hypoték Hypoking, pak si můžete být jistí, že jste si zvolili srovnávač, který je skutečně nezávislý a kde najdete pouze aktualizované informace o všech hypotečních nabídkách a jejich poskytovatelích.
  3. s poradcem - můžete se také sejít s hypotečním poradcem, který Vám poradí s výběrem bankovní hypotéky, ale poradí také s Vašimi otázkami. Spousta lidí se spolupráci s poradcem brání, nicméně schůzka s ním Vás nic nestojí, je zdarma a nezávazná a může Vám ušetřit nejen spoustu času a papírování, ale ve výsledku také spoustu peněz.

 

Úroková sazba bankovních hypoték

U bankovních hypoték máte oproti těm nebankovním výhodu, že získáte velmi nízkou úrokovou sazbu. Neustále platí, že hypotéka jsou nejlevněji a nejvýhodněji půjčené peníze. Žádný jiný úvěr ani půjčka Vám peníze v této výši a s tímto úrokem nezajistí, vše ostatní je dražší.

Proto pokud máte možnost vzít si bankovní hypotéku, rozhodně to udělejte. Bankovní hypotéka bude vždy výhodnější, než ta nebankovní. Při výběru té správné hypotéky si pak dávejte pozor nejen na výši úrokové sazby, ale také na poplatky a výši RPSN.

 

V případě, že máte zájem o bankovní hypotéku, ale nevíte si rady s výběrem, či máte jakékoli jiné dotazy, napište nám. Rádi Vám rychle a bezplatně pomůžeme, případně Vám doporučíme poradce z našeho rejstříku, který bude přímo v místě Vašeho bydliště.

Název hypotéky:ČSOB hypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:3 - 30 let
Název hypotéky:Equa Hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Wüstenrot refinancování
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Hypotéka Raiffeisen Bank
Výše hypotéky:300 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Refinancování s Hypoteční bankou
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Fio hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 30 let
Název hypotéky:Převod hypotéky
Výše hypotéky:300 000 - 30 000 000 Kč
Splatnost:1 - 35 let
Název hypotéky:Era refinancování
Výše hypotéky:200 000 - 10 000 000 Kč
Splatnost:5 - 40 let
Název hypotéky:mHypotéka
Výše hypotéky:200 000 - 20 000 000 Kč
Splatnost:1 - 40 let
Název hypotéky:Americká hypotéka
Výše hypotéky:300 000 - 22 000 000 Kč
Splatnost:5 - 20 let
1. 9. 2017

Co dělat, když nemáte na svou hypotéku?

Život umí připravit zcela neočekávané situace, a to někdy v tu nejvíce nevhodnou chvíli. A zrovna pokud jde o hypotéku, nečekané situace se moc nehodí, protože jde o naše bydlení, o které bychom mohli přijít.

 

Nejste schopni splácet hypotéku? To je problém!

Pakliže jste si vzali hypotéku a přišlo Vám, že jej budete schopni bez problémů splácet každý měsíc, či jste tak i nějakou dobu dělali, ale vyskytly se teď nějaké problémy, jako např. ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá nemoc, které Vám v pravidelném a bezproblémovém splácení hypotéky brání, může nastat velká kompikace.

Banky mají vždy problém, pokud se se splátkou hypotéky opozdíte, navíc když se tak děje pravidelně. Nejen, že Vám budou pravděpodobně naúčtovány poplatky z prodlení, ale hlavně - Vaši nemovitost Vám mohou také zabavit a Vy o něj nadobro přijdete. V případě, že částečně nebo zcela ručíte za svou hypotéku jinou nemovitostí (např. při americké hypotéce nebo hypotéce bez registru), zabaví Vám tuto nemovitost. A to jistě nechcete.

Pokud nejste nadále schopni svou hypotéku pravidelně a bez zpoždění platit, existuje několik způsobů, jak to řešit. Jestliže máte možnost, svůj hypoteční úvěr refinancujte, stanovte si novou úrokovou sazbu a podmínky refinancování, které si v jiné bance můžete domluvit až půl roku dopředu. Jestliže možnost refinancování hypotéky aktuálně nemáte, zkuste si domluvit v bance možnost odložení splátek hypotéky. Některé banky totiž tuto možnost nabízejí, díky tomu si tak splácení hypotéky můžete odložit o několik měsíců.

Nicméně jestliže to nevyjde a nemáte ani hotovost v zásobě díky úsporám, do kterých byste mohli sáhnout, případně nemáte další movitý nebo nemovitý majetek, který byste mohli prodat, nezbývá, než svou nemovitost zcela prodat a hypotéku tak splatit. Pokud to neuděláte, stejně by k tomu banka přistoupila, ovšem nemovitost by vydražila, takže byste za nemovitost dostali jen nižší než tržní hodnotu. 

 

Příprava nadevše - a u hypotéky dvojnásob!

Jistě znáte slavné české přísloví, že vždy je lepší dvakrát měřit a jednou řešit, neméně to samé platí i při hypotéce. To znamená, že ještě než si vezmete hypoteční úvěr, měli byste velmi dobře a dostatečně myslet na to, jak si nastavit pravidelnou splátku hypotéky, jak dlouhou zvolit celkovou dobu splácení hypotéky, fixační dobu hypotéky a hlavně, jestli si opravdu můžete dovolit nemovitost v dané cenové kategorii, abyste hypotéku takzvaně nepřestřelili a zda by nebylo vhodnější vzít si levnější nemovitost. A také si dobře nastavit pojištění hypotéky.

A jestli si nejste jistí, jak si vlastně hypotéku nastavit, jaké u ní zvolit podmínky hypotéky a u jakého poskytovatele hypotéky si ji vzít, poraďte se raději s odborníkem - napište odbornému hypotečnímu poradci z našeho týmu, který Vám okamžitě a zcela zdarma pomůže!

Zajímá Vás kalkulačka na hypotéku online? Rádi byste si vypočítali hypotéku s pomocí hypoteční kalkulačky, ale nevíte, jak přesně vlastně funguje? Pojďme se podívat na detaily kalkulačky na hypotéku. ...více

14.8.2017

Uvažujete o hypotéce České spořitelny? Máme pro Vás dobrou zprávu! Pro americké hypotéky České spořitelny i klasické hypotéky České spořitelny jsou nabízeny odhady nemovitosti zdarma! ...více

18.7.2017

A je to tady - čeká Vás konečně vytoužená hypotéka, protože jste našli to správné bydlení pro svou rodinu a nebo správnou nemovitost pro svou investici. Pak jednoznačně prvním krokem, který musíte udělat, je srovnání hypoték díky hypoteční kalkulačce online! Ale jak na to? ...více

31.8.2017